[发明专利]交易监控系统

权利要求书

1.一种用于有助于企业遵守反洗钱法律和/或法规的计算机系统，包括：

存储器设备；以及

耦合至所述存储器设备的至少一个处理器，所述至少一个处理器被配置为：

识别客户类型和指示要被检测的可疑活动的类型的可疑活动类型，其中，所述可疑活动的类型包括洗钱、恐怖融资、诈骗、挪用、身份盗用、计算机入侵、自我交易、贿赂、虚假声明、票据伪造、神秘失踪或网络赌博；

选择一组风险因素以用于确定针对客户的第一总风险分数，与风险分数相关联的每个风险因素具有基于与所述风险因素的风险类型相关联的风险程度的值，使得低值风险分数对应于低程度的风险并且高值风险分数对应于高程度的风险，所述一组风险因素是基于所述客户类型以及所述可疑活动类型来从多个风险因素中选择的，所述多个风险因素中的两个或更多个风险因素与相同类型的风险相关联，所述两个或更多个风险因素中的每个风险因素与不同的风险分数相关联；

基于与所述一组风险因素相关联的风险分数的总和来确定与所述客户类型相关联的针对所述客户的所述第一总风险分数；

基于所述第一总风险分数来调整所应用的监控水平；

根据调整的监控水平来监控交易数据，所述交易数据包括所述客户与第一金融机构之间的多个交易；

基于所述交易数据中的与所述一组风险因素相关联的交易数据来重新计算每一个风险因素的所述风险分数；

经由与所述客户的风险因素相关联的重新计算的风险分数的总和来生成针对所述客户的重新计算的风险因素；

当所述客户的重新计算的风险因素同与所述客户类型和所述可疑活动类型相关联的每个客户的总风险分数的参考值相差预定裕度时，检测到所述可疑活动；以及

响应于检测到所述可疑活动来发送所述过滤的交易数据的至少一部分。

2.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述至少一个处理器进一步被配置为：

当决定报告所识别的至少一个交易时，将所识别的至少一个交易报告为可疑的洗钱活动；以及

当决定不报告所识别的至少一个交易时，存储证实所述决定的理由。

3.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述风险因素至少包括：客户的行业分类、客户的企业类型、客户的地理区域、客户地址所在国家、客户的企业性质、企业的产品类型、企业的服务类型、企业的结构、客户的职业、国籍、历史记录、曾进行的交易类型、账户余额、资金流入、资金流出、交易模式、交易的数量、交易金额、交易容量、交易频率、交易衍生物、交易位置、交易时间、交易国家、资金转账交易的发送方、发送方位置、发送方所在国家、发送方的性质、资金转账交易的接收方、接收方位置、接收方所在国家、接收方的性质、关系、社会地位、政治倾向、和/或历史交易。

4.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述至少一个处理器进一步被配置为：当所述客户为企业时，部分地基于操作规模来调整所述风险因素中的至少一个的风险分数。

5.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述至少一个处理器进一步被配置为：通过对所有风险因素的所有风险分数进行数学变换，来获得所述总风险分数。

6.根据权利要求5所述的计算机系统，其中，所述数学变换是对所述相同的一组风险因素的所有风险因素的所有风险分数求和。

7.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述预定裕度是部分地基于统计方法和/或人为判断来确定的。

8.根据权利要求7所述的计算机系统，其中，所述统计方法是部分地基于所述多个实体的所有所述总风险分数的标准偏差的。

9.根据权利要求2所述的计算机系统，其中，所述可疑的洗钱活动是向政府组织报告的。

10.根据权利要求9所述的计算机系统，其中，所述政府组织是金融犯罪执法网络。