[发明专利]一种企业信贷策略查询方法及系统

说明书

本公开公开的一种企业信贷策略查询方法及系统，包括：接收信贷策略查询请求，解析其中包含的银行的唯一标识信息；根据唯一标识信息，从信贷策略存储数据库中调取相应的信贷策略；其中，企业信贷策略的计算过程为：获取各企业的评价指标数据；根据各企业的评价指标数据，预测各企业的信誉等级；根据信誉等级从各企业中筛选符合银行贷款要求的企业，计算符合银行贷款要求的各企业随贷款年利率的流失率及各企业无法偿还银行贷款的风险率；根据流失率、贷款年利率和风险率构建资本收益模型；以银行收益最大为目标对资本收益模型进行求解，获得银行的企业信贷策略。实现了对银行的企业信贷策略的查询。

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种企业信贷策略查询方法及系统。

背景技术

中小微企业在贷款时，由于缺少抵押资产，银行通常依据信贷政策、企业的交易票据信息和上下游企业的影响力，向实力强、供求关系稳定的企业提供贷款，并可以对信誉高、信贷风险小的企业给予一定的利率优惠。银行会根据中小微企业的实力、信誉对其信贷风险做出评估，然后依据信贷风险来确定是否放贷及贷款额度、利率和期限等信贷策略。

但本公开发明人发现，针对银行的信贷策略缺乏对应的查询机制，使得企业无法准确获知银行的信贷策略，从而对银行进行选择，且银行在发放贷款时也存在以下问题：

(1)对于企业是否存在信贷风险缺少较为准确的评估模型。

(2)假设对企业的信贷风险进行一定的风险评定后，缺少具有针对性的信贷策略。

(3)企业的生产经营和经济效益可能会受到一些突发因素影响，突发因素往往对不同行业、不同类别的企业会有不同的影响，现有的信贷策略不能针对这些突发因素做出及时调整。

发明内容

本公开为了解决上述问题，提出了一种企业信贷策略查询方法及系统，能够实现对银行的企业信贷策略的查询，且在评估银行的企业信贷策略时，以银行收益为最大目标，充分考虑了企业无法偿还银行贷款的风险率、企业流失率、贷款年利率及企业的抗风险能力，降低了银行信贷风险，提高了银行整体收益。

为实现上述目的，本公开采用如下技术方案：

第一方面，提出了一种企业信贷策略查询方法，包括：

接收信贷策略查询请求，解析其中包含的银行的唯一标识信息；

根据唯一标识信息，从信贷策略存储数据库中调取相应的信贷策略；

其中，企业信贷策略的计算过程为：

获取各企业的评价指标数据；

根据各企业的评价指标数据，预测各企业的信誉等级；

根据信誉等级从各企业中筛选符合银行贷款要求的企业，计算符合银行贷款要求的各企业随贷款年利率的流失率及各企业无法偿还银行贷款的风险率；

根据流失率、贷款年利率和风险率构建资本收益模型；

以银行收益最大为目标对资本收益模型进行求解，获得银行的企业信贷策略，将得到的企业信贷策略与唯一标识信息关联存储至信贷策略存储数据库中。

第二方面，提出了一种企业信贷策略查询系统，包括：

请求接收及解析模块，用于接收信贷策略查询请求，解析其中包含的银行的唯一标识信息；

信贷策略调取模块，用于根据唯一标识信息，从信贷策略存储数据库中调取相应的信贷策略；

信贷策略调取模块还包括：

数据获取模块，用于获取各企业的评价指标数据；

企业信誉等级预测模块，用于根据各企业的评价指标数据，预测各企业的信誉等级；