[发明专利]资金自动归集方法、装置、计算机设备和存储介质

说明书

本申请涉及一种资金自动归集方法、装置、计算机设备和存储介质。所述方法包括：将经办机构的当月汇总还款数值与当月转出总数值进行对比，当当月汇总还款数值与当月转出总数值的比对结果一致时，将各经办行中当月转出总数值对应的资源转移到各经办机构对应的一级分行内部账户中；然后再将各一级分行的预设时间段内的汇总还款总数值与内部账户转出总数值相比对，若两者数值一致时，则自动调用内部转账组件将将与所述内部账户转出总数值对应的资源转移到总行的内部账户中。采用本方法能够实现自动将经办行每期贷款回收资金与对应的一级分行对账，再由一级分行自动将贷款回收资金转移至总行分行，减少了人工操作环节，提高了证券化贷款的资金归集效率。

技术领域

本发明涉及大数据数据分析技术领域，特别是涉及一种资金自动归集方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

资产证券化是指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构化设计进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券的过程。它是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。其中，证券化贷款属于证券化资产的一种，且属于一种表外贷款，证券化贷款的还款资金需要划入到指定的结算账户中。目前使用内部账户存放证券化贷款的还款资金都归集到统一账户，然后日终汇总划拨金额，由人工对账后进行汇总级别划拨。

目前证券化回收资金归集阶段，每期贷款回收资金需要与相关分行对账，分行再将相应金额人工划转至总行渠道与运营部指定账户，增加了贷款资金回收的环节和时间，并且容易产生操作错误风险，从而降低了证券化贷款的资金归集效率。

发明内容

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种资金自动归集方法、装置、计算机设备和存储介质。

第一方面，本申请提供了一种资金自动归集方法，所述方法包括：根据各经办机构的每日流水信息获取各经办机构的当月汇总还款数值；根据各经办机构的内部账户余额信息计算出所述各经办机构对应的一级分行的当月转出总数值；若所述当月汇总还款数值与所述当月转出总数值相同，则调用内部转账组件将与所述当月转出总数值对应的资源转移到各经办机构对应的一级分行内部账户中，并更新各一级分行的还款明细数据信息；根据所述各一级分行的还款明细数据信息得出预设时间段内的汇总还款总数值，将所述汇总还款总数值与所述预设时间段内各一级分行的内部账户转出总数值进行比对；若所述汇总还款总数值与所述内部账户转出总数值相同，则调用内部转账组件将与所述内部账户转出总数值对应的资源转移到总行的内部账户中。

在其中一个实施例中，所述每日流水信息包含借方流水信息和贷方流水信息；所述根据各经办机构的每日流水信息获取各经办机构的当月汇总还款数值，包括：根据所述借方流水信息获取借方发生数值；根据所述贷方流水信息获取贷方发生数值；将所述贷方发生数值与借方发生数值进行轧差计算得到各经办机构的当月汇总还款数值。

在其中一个实施例中，所述根据各经办机构的内部账户余额信息计算出所述各经办机构对应的一级分行的当月转出总数值，之前包括：获取所述一级分行对应的各经办机构的内部账户余额表；所述根据各经办机构的内部账户余额信息计算出所述各经办机构对应的一级分行的当月转出总数值，包含：根据所述各经办机构的内部账户余额表中的余额信息得到各经办机构的当月转出数值；将所述各经办机构的当月划拨金额进行汇总计算得到所述一级分行的当月转出总数值。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：若所述当月汇总还款数值与所述当月转出总数值不同，则等待人工进行处理；当所述当月汇总还款数值与所述当月转出总数值被调整为相同数值时，则通过人工操作将与所述当月转出总数值对应的资源转移到各经办机构对应的一级分行内部账户中。

在其中一个实施例中，所述更新各一级分行的还款明细数据表，包括：收集一级分行对应的各经办机构的每日流水信息，并将所述各经办机构的每日流水信息更新在所述一级分行的还款明细数据表中。