[发明专利]一种智能信贷额度利率调整方法及装置

说明书

本发明公开了一种智能信贷额度利率调整方法及装置，属于计算机技术领域，技术方案包括数据模块：实时查询并处理用于额度利率调整的相关数据；客户筛选模块：根据数据模块传输的数据：筛选出符合额度利率调整条件的客户名单；额度利率计算模块：计算符合额度利率调整条件客户的计划额度利率调整幅度；调整执行模块：对已经计算好的客户额度利率调整幅度进行实际的调整，并将结果反馈到客户端页面；效果监控模块：对执行调整后的客户进行调整效果监控。其目的在于，提高贷中客户信用维护的效率，解决现有技术存在的人工介入多，无法系统自动长常态化调整的问题，提高信贷产品的客户体验，并且最大化金融机构收益，实现供给和需求端的双赢。

技术领域

本发明属于计算机技术领域，具体涉及一种智能信贷额度利率调整方法及装置。

背景技术

额度利率是商业银行信贷产品的核心要素，一个合理的额度及利率定价不仅要满足银行的基本风险收益要求，同时也要尽可能匹配客户需求，实现金融机构和消费者的利益双赢。目前客户首次授信之后，根据客户贷中的行为表现，常常面临对客户的额度及利率进行调整的需求，对资金需求较高的客户提额，对信用等级较好的客户进行降价等。因此需要一个对客户全生命周期额度利率进行维护的智能系统，能够及时准确的评估客户需求，全方位的覆盖可不同的额度利率调整场景。从而为客户提供良好的信贷产品使用体验。

目前尚未发现有专门针对客户贷中额度利率调整的系统。现有金融机构额度利率调整依赖大量的专家经验、客户资料收集以及人工审批环节。在调整环节，无法做到定期常态化批量调整，同时在调整后的评价阶段，也缺乏科学有效的监控。

发明内容

为了解决了现有技术存在的人工介入多，无法系统自动长常态化调整的问题，本发明提供了一种全流程自动化客户信贷额度利率调整的系统及方法，提高信贷产品的客户体验，使金融机构收益的最大化。

本发明采用的技术方案如下：

本发明一方面提供了一种智能信贷额度利率调整装置，具体包括：

数据模块：通过数据端口实时查询并处理用于额度利率调整的相关数据；

客户筛选模块：根据数据模块传输的数据，筛选出符合额度利率调整条件的客户名单；

额度利率计算模块：计算符合额度利率调整条件客户的计划额度利率调整幅度；

调整执行模块：对已经计算好的客户额度利率调整幅度进行实际的调整，并将结果反馈到客户端页面，通过不同的像素颜色以图案和/或表格的形式进行显示；

效果监控模块：对执行调整后的客户进行调整效果监控。用于采用上述技术方案，首先通过数据模块和客户筛选模块实现了额度利率调整的全线上化，不在依赖线下的人工收集资料以及审批，大幅提高额度利率贷中调整的效率并较少人力成本投入；然后通过额度利率计算模块实现调整策略的系统配置化以及自动化的ABTest实验分组，实现定期化、常态化的量额度利率调整；其次再经过调整执行模块，引入审批机制，保证所有执行动作在规定范围之内，降低合规风险以及操作风险；最后通过效果监控模块实现了数据追踪，根据监控数据反映的问题，及时调整额度利率调整策略的优化，形成良性的反馈机制。

可选地，所述数据模块具体包括：

数据查询模块：通过数据端口查询客户的个人征信、各类用户授权的其他征信机构数据以及公司内部客户历史借贷行为数据；

数据处理模块：用于对数据清进行清洗以及对原始变量进行衍生加工。

可选地，所述客户筛选模块具体包括：

指标管理模块：用于管理数据模块输出的各类指标数据，执行数据预览和基本统计指标的界面化展示；

决策流配置模块：用于构建决策流分支，根据指标数据逐级筛选目标客户。