[发明专利]客户交易背景的识别方法、装置、电子设备及存储介质

说明书

本申请提供了一种客户交易背景的识别方法、装置、电子设备及存储介质，该方法在根据待识别客户的交易信息，确定出待识别客户在目标交易关系图谱中的起始节点和终止结点之后，基于起始结点和终止结点，在目标交易关系图谱中确定出满足第一条件的每条路径的权重值；第一条件路径起止点分别为起始结点和终止结点，且路径途经结点数小于等于预设结点上限；最后根据满足第一条件的每条路径的权重值进行计算，得到待识别客户的资金回流总概率，即本案可以基于交易关系图谱得到客户潜在、深层次的交易链路，替代了单一人工主观判别的管理方式，并通过将风险管理前置，强化贷前客户交易背景真实性审核，从源头减少资金被挪用及难以收回的风险隐患。

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，具体涉及一种客户交易背景的识别方法、装置、电子设备及存储介质。

背景技术

银行全信贷管理流程大体分为贷前调查、贷中审批、贷后监控三个环节。在贷前环节中，客户经理负责对客户情况进行尽职调查，形成申报材料。贷中环节，审批人员将结合客户经理所提供的材料对该笔业务进行审批。

由于调查人员主观因素影响，容易出现“美化”客户交易背景的情况，造成审批人员难以准确把握客户实际需求，导致贷款投放后资金被挪用。而贷后监控环节，虽已有很多监控手段，但仍存在信贷资金发放后与企业自有资金混合，且企业通常采用各种方式隐瞒其违规支用行径，导致贷后管理人员难以监测；并且，即使管理人员在发现企业违规支取行为后，立即要求企业返还，但由于信贷资金已被挪用，难以按照整改要求进行回收。

发明内容

对此，本申请提供一种客户交易背景的识别方法、装置、电子设备及存储介质，基于交易关系图谱反复迭代、测算模拟出客户潜在、深层次的交易链路，替代了单一人工主观判别的管理方式，提升了客户准入的客观性，并且通过将风险管理前置，强化贷前客户交易背景真实性审核，从源头减少资金被挪用及难以收回的风险隐患。

为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：

本发明第一方面公开了一种客户交易背景的识别方法，包括：

根据待识别客户的交易信息，确定出所述待识别客户在目标交易关系图谱中的起始结点和终止结点；

基于所述起始结点和所述终止结点，在所述目标交易关系图谱中确定出满足第一条件的每条路径的权重值；所述第一条件为路径起止点分别为所述起始结点和所述终止结点，且路径途经结点数小于等于预设结点上限；

根据满足所述第一条件的每条路径的权重值进行计算，得到所述待识别客户的资金回流总概率。

可选地，上述的客户交易背景的识别方法中，在根据待识别客户的客户交易信息，确定出所述待识别客户在目标交易关系图谱中的起始结点和终止结点之后，还包括：

基于所述起始结点和所述终止结点，在所述目标交易关系图谱中确定出满足第二条件的每条路径的权重值；所述第二条件为路径起点为所述起始结点，路径止点不为所述终止结点，且路径结点数路径结点数大于所述预设结点上限；

根据满足所述第二条件的每条路径的权重值进行分析，得到所述待识别客户的约定支付对象交易结果。

可选地，上述的客户交易背景的识别方法中，还包括：

根据所述待识别客户的资金回流总概率和/或所述待识别客户的约定支付对象交易结果，生成对应的提示信息，并将所述提示信息进行推送。

可选地，上述的客户交易背景的识别方法中，根据待识别客户的交易信息，确定出所述待识别客户在目标交易关系图谱中的起始结点和终止结点，包括：

获取所述待识别客户的交易信息中的支付对象企业和申请贷款企业；

分别将所述支付对象企业作为所述起始节点，所述申请贷款企业作为终止结点。