[发明专利]可疑取款交易的风险控制方法及装置

权利要求书

1.一种可疑取款交易的风险控制方法，其特征在于，包括：

依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；

当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；

从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；

从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；

确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；

基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；

基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图，包括：

获得支付交易和转账交易数据的相关客户；

确定所述相关客户之间的相关度；

构建客户关系图，所述客户关系图的每一节点对应一个客户，两个节点之间有边当且仅当两个客户是相关客户，每条边对应的相关度为两个客户之间的相关度。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度，包括：

设置客户关系图的每条边对应的相关度距离为-lg(r)，其中r为该条边的相关度；

对于选取出的每个客户，确定该选取出的客户和该客户在客户关系图的最短距离；

确定多个最短距离的最小值为s；

确定选取出的多个客户和该客户的相关度为10^-s。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值，包括：

确定选取出的多个客户和该客户的人脸图像的匹配度，将该匹配度的最大值设置为第一阈值；

依据选取出的多个客户和该客户的相关度，确定身份认证阈值和风险指标的对应关系；

确定该客户的风险指标；

依据该客户的风险指标和身份认证阈值和风险指标的对应关系，确定第二阈值；

依据第一阈值和第二阈值，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。

5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，依据选取出的多个客户和该客户的相关度，确定身份认证阈值和风险指标的对应关系，包括：

获取历史交易数据，该历史交易数据包括转账交易数据和支付交易数据；

对于每条历史交易数据，获取该历史交易数据对应的客户和交易对手；

依据客户关系图，确定对应的客户和交易对手的相关度，将该相关度确定为该历史交易数据对应的相关度；

从该历史交易数据中，选取出对应的相关度等于该选取出的多个客户和该客户的相关度的多个历史交易数据；

对于每个身份认证阈值，依据该多个历史交易数据，确定该身份认证阈值对应的风险指标。

6.如权利要求4所述的方法，其特征在于，确定该客户的风险指标，包括：

确定客户对应的距离函数，该距离函数用于确定任何两个客户的距离；

将与该客户的距离小于设定阈值的多个客户，确定为该客户对应的关联客户；

依据该客户和对应的关联客户的交易数据，确定该客户的风险指标。

7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

将存款现金对应的现金冠字号，选取出的多个取款交易对应的多个客户，以及该客户在取款交易时的身份认证数据存储在区块链中。