[发明专利]使用记录保证即时支付的方法和系统

说明书

一种处理有保证的电子交易的方法，包括：存储账户简档，每个账户简档包括账号和余额；通过支付网络从收单金融机构接收交易消息，该消息包括特定账号、交易金额和支付保证数据；识别包含特定账号的特定账户简档；从特定账户简档中的账户余额中扣除交易金额；生成支付保证记录，支付保证记录包括交易金额和与支付保证数据相关的数据；生成包括指示交易批准的响应代码和与生成的记录相关联的数据的返回消息；通过通信网络将生成的记录发送到计算系统；并通过支付网络将生成的返回消息发送给收单金融机构。

本申请是2017年3月28日提交的申请号为201780027631.4的发明专利申请的分案申请。

相关申请的交叉引用

本申请要求2016年5月6日提交的美国申请第15/148,121号的权益和优先权。上述申请的全部公开内容通过引用结合于此。

技术领域

本公开涉及使用记录保证(recorded guarantee)以便由收单机构验证支付交易，以便于对支付交易中涉及的商家的即时支付，特别是使用区块链或其他第三方网络来验证与该支付交易相关的保证。

背景技术

在与商家进行交易时，许多消费者选择使用已发行的支付工具(例如信用卡和支票)来代替传统的纸质法定货币。虽然这种支付工具为消费者提供了一定程度的便利，例如防止欺诈和盗窃、交易核算等，但这种工具的使用对于商家来说可能是不利的。例如，由于处理、清算和结算时间，商家可能需要几天时间才能接收使用已发行的支付工具进行的交易的资金，而使用纸质法定货币进行的交易使商家能够立即拥有资金。使用已发行的支付工具对于商家来说也是不利的，因为通常无法保证交易将成功清算，如果消费者实际上没有资金，则商家有可能处于根本不收到任何付款的风险中。

为了克服这些不利因素，一些发行金融机构开始向其客户发放保证的支票。保证支票是这样一种支票，保证支付基础的金额，以便发行金融机构可以向收单金融机构和商家保证消费者支票所代表的资金随时可以支付给商家。然而，许多商家可能缺乏处理保证支票所必需的计算系统。此外，对于基于因特网和其他类型的电子商务交易，使用支票通常是麻烦的，如果不是不可能的话。更进一步，许多消费者经常发现支票的使用不方便，并且可能更喜欢使用其他支付工具，例如支付卡。

因此，需要一种技术解决方案，其中支付交易可以以收单金融机构和/或商家容易验证的方式得到保证，并且所述保证可以与多种类型的支付工具以及多种交易类型一起使用，包括电子商务交易。通过和多种支付工具和交易类型一起应用所述保证，该保证可以在更多情况下使用，对消费者和商家都有更高的便利性，这可能导致商家接收即时、有保证的支付，同时保持高水平的消费便利。

发明内容

本公开提供了用于处理有保证的电子交易的系统和方法的描述。