[发明专利]科创贷款的风险评估方法及装置

说明书

本发明实施例涉及科创贷款技术领域，公开了一种科创贷款的风险评估方法，包括：获取与待评估企业关联的数据信息；将所述第一级评价指标与预设准入规则进行匹配以确定符合评估准入要求；将所述第二级评价指标输入至预先构建完成的风险识别模型中相应模型处以确定相应的风险系数；根据所述风险系数来确定待评估企业的风险等级，并对所述风险等级进行展示操作。本发明实施例中通过设置多级指标来实现对待评估企业进行综合的风险管控，并且在本发明实施例中通过增加技术维度的指标来使得增加企业科技创新能力的评估，大大提高了科技创新在科技型企业中贷款服务的地位，提高了科技贷款的展业效率。

技术领域

本发明涉及风险评估技术领域，具体涉及一种科创贷款的风险评估方法及装置。

背景技术

目前，随着全球经济的快速发展，科技创新型的中小型企业不断涌现。企业在经营过程中，可能会遇到各种各样的问题，为了保证企业运营的稳定性，必须对出现的风险进行规避和解决，降低出险概率，以提高企业竞争力。

在企业运营过程中，资金都是很重要的问题；目前科创型中小微企业都有轻资产的特性，如何对其合理进行评估是一大难题。并且在合理控制业务风险前提下，提升科贷业务的展业效率成为本领域技术人员亟待解决的技术问题。

发明内容

针对所述缺陷，本发明实施例公开了一种科创贷款的风险评估方法，其通过采用多级评价指标来综合对科创型企业进行风险分析，其能在保证业务风险的前提下提高风险评估效率。

本发明实施例第一方面公开了科创贷款的风险评估方法，包括：

获取与待评估企业关联的数据信息，并对所述数据信息进行信息拆解以得到第一级评价指标和第二级评价指标；所述第二级评价指标包括技术特征指标、财务特征指标和企业特征状态指标；

将所述第一级评价指标与预设准入规则进行匹配以确定符合评估准入要求，当所述待评估企业符合准入要求时，执行下一步；

将所述第二级评价指标输入至预先构建完成的风险识别模型中相应模型处以确定相应的风险系数；其中，所述风险识别模型通过如下步骤构建得到：

获取历史企业数据；

确定与所述历史企业数据中各项特征参数相关联的评价模型在贷款风险中的权重系数；

根据所述权重系数以及历史企业数据构造训练样本，并将所述训练样本输入到待训练模型进行训练以得到风险识别模型，当准确率达到设定值时完成相应的模型训练；

根据所述风险系数来确定待评估企业的风险等级，并对所述风险等级进行展示操作。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，，在所述获取与待评估企业关联的数据信息之前，还包括：

获取待评估企业的运营年限，当所述运营年限大于三年时，则执行下一步；

所述将所述第一级评价指标与预设准入规则进行匹配以确定符合评估准入要求，包括：

获取待评估企业过去连续三年的财务数据，所述财务数据会计数值和审计数值；

基于所述会计数值和审计数值来确定连续三年的财务失真值，当所述财务失真值均小于第一设定值时，则直接输出贷款风险等级；

基于所述财务数据以及状态计算公式确定待评估企业过去连续三年的财务状态数值，所述状态计算公式为：Z＝1.2X+1.4Y+3.3K+0.6M+1.0N；其中，Z为财务状态数值，X代表营运资本占总资产比率，Y代表留存收益占总资产比率，K代表营业利润占总资产比率，M代表公司市值与有息债务比率，N代表总销售额与总资产比率；

当所述财务状态数值均小于第二设定值时，则直接输出贷款风险等级，否则执行下一步。