[发明专利]基于供应链金融业务的团队欺诈识别方法及装置

说明书

本发明提供一种基于供应链金融业务的团队欺诈识别方法及装置，所述方法包括：获取第一预设数量的风险企业的历史交易数据；提取历史交易数据中的风险因素，并确定各个风险因素在风险企业和正常企业之间的特征差异，得到各个存在明显差异的风险因素；量化各个存在明显差异的风险因素，得到风险指标；根据风险指标进行模型训练，得到评分模型；基于评分模型，识别企业供应链金融业务中各个企业存在的团队欺诈风险。通过上述方法能够合理分配银行供应链金融额度，使真正有融资需求的企业实现融资。

技术领域

本发明涉及金融技术领域，尤其涉及一种基于供应链金融业务的团队欺诈识别方法及装置。

背景技术

供应链金融对商业银行的价值在于：供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行脱离单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。

但是，在实际开展业务时，很多企业伪造贸易背景，从上游企业收集融资电子凭证，将电子凭证出售给下游企业，帮助下游企业进行融资的同时赚取服务费，这种行为不仅扰乱了正常的市场环境，还占用了银行供应链金融方面的额度，使真正有融资需求的企业无法进行融资。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种基于供应链金融业务的团队欺诈识别方法及装置，以实现合理分配银行供应链金融额度，使真正有融资需求的企业实现融资的目的。

为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：

本发明实施例第一方面公开了一种基于供应链金融业务的团队欺诈识别方法，所述方法包括：

获取第一预设数量的风险企业的历史交易数据，所述历史交易数据包括企业供应链金融业务中的业务数据和工商司法数据；

提取所述历史交易数据中的风险因素，并确定各个所述风险因素在所述风险企业和正常企业之间的特征差异，得到各个存在明显差异的风险因素；

量化各个所述存在明显差异的风险因素，得到风险指标；

根据所述风险指标进行模型训练，得到评分模型；

基于所述评分模型，识别所述企业供应链金融业务中各个企业存在的团队欺诈风险。

可选的，所述提取所述历史交易数据中的风险因素，并确定各个所述风险因素在所述风险企业和正常企业之间的特征差异，得到各个存在明显差异的风险因素，包括：

提取所述历史交易数据中的风险因素，并确定各个所述风险因素的解释性；

根据各个所述风险因素的解释性，得到各个解释性较强的风险因素；

比较各个所述解释性较强的风险因素在所述风险企业和正常企业之间的特征差异，得到各个存在明显差异的风险因素。

可选的，所述量化各个所述存在明显差异的风险因素，得到风险指标，包括：

将各个所述存在明显差异的风险因素进行特征构造，得到已特征构造的风险因素；

对所述已特征构造的风险因素进行特征选择，得到各个已处理数据；

分析各个所述已处理数据，得到各个所述已处理数据的内在关联性；

根据各个所述已处理数据的内在关联性，抽取所述企业供应链金融业务中的第二预设数量的链条企业的部分数据作为模型样本；

对所述模型样本中的样本变量进行分组、合并和转换，得到各个预测能力较强的样本变量。

可选的，所述对所述已特征构造的风险因素进行特征选择，得到各个已处理数据，包括：

利用过滤法，对所述已特征构造的风险因素进行特征选择，得到各个已处理数据；