[发明专利]一种基于全生命周期额度成长管理系统及方法

说明书

本发明公开了一种基于全生命周期额度成长管理系统及方法，属于计算机技术领域。本发明包括：数据采集模块、预处理模块、客户额度计算模块、客户额度调整模块；所示数据采集模块、预处理模块、客户额度计算模块、客户额度调整模块之间相互电连接；所述数据采集模块用于接收客户数据信息；所述数据预处理模块用于从数据库中查询客户数据信息，并做数据清洗、数据标准化处理；所述客户额度计算模块用于计算修正后的额度调整比例以及最终客户调整额度；所述客户额度调整模块用于执行客户实际额度调整。本发明可实现客户最佳额度匹配，优化了客户调整额度的评估标准，更加人性化、科学化进行额度调整，有利于合理分配资源，控制风险，达到金融资源的最有效利用。

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，具体涉及一种基于全生命周期额度成长管理系统及方法。

背景技术

额度管理是商业银行信贷产品的核心要素之一，尤其是对于一次授信后可多次提款的循环贷产品，随着客户信用资信的变化以及需求的变化，首次授信额度可能随着时间的推移，额度与客户实际情况不再匹配。

现有技术的额度管理方法大致可以划分为2类：

(1)通过模型评分的额度评估方法：

该方法通过收集用户数据，包括用户基础信息、资信信息等，构建预测模型、信用评分模型等，基于模型评分判断客户是否需要重新进行额度审批，该方法主要是对客户风险的评估。

(2)基于创新大数据技术的额度评估方法:

现有技术中，有基于创新大数据技术对客户额度评估的方法，例如基于知识图谱发现与客户关联的其他客户的风险，用于辅助评估目标客户额度；此外还有基于关系数与额度动态管理的方法。

该方法获取多个客户之间的关联关系数据和多个客户的额度管控数据等构建知识图谱，根据知识图谱对客户额度进行管理；该方法重在从知识图谱的角度评估客户风险，没有从客户的全生命周期角度给出额度评估方案。

现有技术较少从生命周期的角度提出创新技术方案以提高额度管理效率，少数方案对生命周期阶段比较单一，未覆盖所有信贷生命周期的阶段；现有技术大多集中于客户首次授信的额度评估，对授信后客户额度重评估较少，目前没有针对不同生命周期的额度测算方法。

发明内容

针对现有技术中存在的问题，本发明提供一种基于全生命周期额度成长管理系统及方法，其目的在于：可全流程自动化的实现客户最佳额度匹配，达到金融资源的最有效利用。

本发明采用的技术方案如下：

一种基于全生命周期额度成长管理系统，包括：数据采集模块、预处理模块、客户额度计算模块、客户额度调整模块；所示数据采集模块、预处理模块、客户额度计算模块、客户额度调整模块之间相互电连接；所述数据采集模块用于接收客户数据信息；所述数据预处理模块用于从数据库中查询客户数据信息，并做数据清洗、数据标准化处理；所述客户额度计算模块用于计算修正后的额度调整比例以及最终客户调整额度；所述客户额度调整模块用于执行客户实际额度调整。

优选的，所述客户数据信息包括：客户授信时间、授信额度、历史借款信息、历史还款信息、资信信息。

优选的，所述客户额度计算模块通过客户数据信息提前配置客户生命周期分层规则和生命周期风险等级调节系数，根据客户生命周期分层规则对每一位客户进行生命周期阶段打标，打标后的客户数据信息存入数据库中；根据打标的客户数据信息和生命周期风险等级调节系数计算出客户基础额度调整比例。

优选的，所述客户额度计算模块通过预处理模块处理后的客户历史借款信息数据配置客户需求分层以及修正系数；客户基础额度调整比例经修正系数修正后得出修正后的额度调整比例，通过修正后的额度调整比例计算出最终客户调整额度。

优选的，所示客户额度调整模块通过信息传输系统将最终客户调整额度结果告知客户。