[发明专利]银行控制转账风险的方法及装置

权利要求书

1.一种银行控制转账风险的方法，其特征在于，包括：

第一银行系统获取客户发起的转账交易，确认该客户是否为风险客户；

当确定该客户为风险客户时，第一银行系统获取预存的该客户和该转账交易对应的转入客户的相关系数；

当该客户和该转入客户的相关系数小于设定的相关阈值时，第一银行系统向各个其他银行系统发送相关信息获取请求，其中，该相关信息获取请求包括选定的哈希函数、该客户的身份信息、该转入客户的身份信息；

各个其他银行系统依据该选定的哈希函数、该客户的身份信息、该转入客户的身份信息，确定该客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹、该客户与该客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹的相关系数、该转入客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹、该转入客户与该转入客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹的相关系数；

各个其他银行系统将确定的相关客户指纹、相关系数反馈给第一银行系统；

第一银行系统依据各个其他银行系统确定的相关客户指纹、相关系数，更新该客户和该转入客户的相关系数；

第一银行系统依据更新后的该客户和该转入客户的相关系数，对本次转账交易进行风险控制。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括第一银行系统按照如下方法确定风险客户：

第一银行系统从银行数据库中获取各个客户类型的业务数据；

第一银行系统依据各个客户类型的业务数据，确定各个客户类型对应的业务风险方阵；

确定每个客户类型对应的业务风险方阵的非0的特征值，并将确定的非0的特征值作为该客户类型对应的风险特征值；

依据各个客户类型对应的风险特征值，确定风险客户。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，第一银行系统依据各个客户类型的业务数据，确定各个客户类型对应的业务风险方阵，包括：

第一银行系统从各个客户类型的业务数据中选取出业务渠道和业务类型的各个组合对应的交易数据；

依据业务渠道和业务类型的每一组合对应的交易数据，确定业务渠道和业务类型的该组合对应于该客户类型的风险系数；

确定该客户类型对应的业务风险矩阵，其中，该业务风险矩阵的行对应业务渠道，列对应业务类型，该业务风险矩阵的每个元素的元素值等于该元素对应的业务渠道和对应的业务类型组成的组合对应于该客户类型的风险系数；

依据该客户类型对应的业务风险矩阵的行数与列数，进行补0获得方阵，将获得的方阵作为该客户类型对应的业务风险方阵。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，各个其他银行系统依据该选定的哈希函数、该客户的身份信息、该转入客户的身份信息，确定该客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹、该客户与该客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹的相关系数、该转入客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹、该转入客户与该转入客户对应各个其他银行系统的相关客户指纹的相关系数，包括：

每个其他银行系统获取该其他银行系统预存的该客户对应的相关客户、该客户与对应的相关客户的相关系数，以及该转入客户对应的相关客户、该转入客户与对应的相关客户的相关系数；

该其他银行系统依据选定的哈希函数，将该客户对应的相关客户的身份信息的哈希值作为该客户对应该其他银行系统的相关客户指纹，以及将该转入客户对应的相关客户的身份信息的哈希值作为该转入客户对应该其他银行系统的相关客户指纹；

对于该客户对应该其他银行系统的每个相关客户指纹，将该客户与该相关客户指纹的相关系数确定为该客户与该相关客户指纹对应的相关客户的相关系数；

对于该转入客户对应该其他银行系统的每个相关客户指纹，将该转入客户与该相关客户指纹的相关系数确定为该转入客户与该相关客户指纹对应的相关客户的相关系数。