[发明专利]反洗钱风险检测方法、装置、计算机设备及可读存储介质

说明书

本发明涉及金融技术领域，具体涉及一种反洗钱风险检测方法、装置、计算机设备及可读存储介质，该方法包括：获取在电话回访中目标持卡人的第一语音信息；基于神经网络模型，提取所述第一语音信息中的第一声纹特征；将预设时间内的所述第一声纹特征和预先存储的开户人的第一留底声纹特征进行比对；若比对结果不一致，则判定所述目标持卡者存在洗钱操作风险。本发明通过在电话回访中获取目标持卡人的第一语音信息，并对第一语音信息对应的第一声纹特征进行分析比对，判断出目标持卡人和开户人是否为同一个人，从而对目标持卡者是否存在洗钱操作风险作出预测，提高了反洗钱风险检测的准确性，适用性更高。

技术领域

本发明涉及金融技术领域，尤其涉及一种反洗钱风险检测方法、装置、计算机设备及可读存储介质。

背景技术

目前，银行通常对持卡人通过电话回访的方式进行尽调，询问持卡人相关问题，进而根据持卡人的回答内容，分析判断出当前持卡人是否是银行卡开户本人，从而对该持卡人是否存在洗钱的风险进行预测，但是这种方式预测准确度不高，并且存在一定的局限性。

发明内容

针对于现有技术存在的问题，本发明提供一种可用于金融科技或其他相关领域的反洗钱风险检测方法、装置、计算机设备及可读存储介质，以提高反洗钱风险检测的准确性，适用性更高。

第一方面，本发明实施例提供了一种反洗钱风险检测方法，包括：

获取在电话回访中目标持卡人的第一语音信息；

基于神经网络模型，提取所述第一语音信息中的第一声纹特征；

将预设时间内的所述第一声纹特征和预先存储的开户人的第一留底声纹特征进行比对；

若比对结果不一致，则判定所述目标持卡者存在洗钱操作风险。

在一种实施例中，所述获取在电话回访中目标持卡人的第一语音信息之前，还包括：

获取所述开户人在办理银行卡开户时所存储的第二语音信息；

基于所述神经网络模型，提取所述第二语音信息中的第二声纹特征；

将所述第二声纹特征设置为所述第一留底声纹特征并存储。

在一种实施例中，所述若比对结果为不一致，则判定所述目标持卡者存在洗钱操作风险之后，还包括：

存储存在洗钱操作风险的所述目标持卡者对应的第三声纹特征，并将所述第三声纹特征设置为风险声纹特征。

在一种实施例中，所述获取在电话回访中目标持卡人的第一语音信息，包括：

获取所述目标持卡人在所述电话回访中的语音片段；

识别所述语音片段中的频谱信息；

根据所述频谱信息，识别所述语音片段中的有效语音片段和无效语音片段；

剔除所述无效语音片段，获取所有所述有效语音片段，并将所有所述有效语音片段作为所述第一语音信息。

在一种实施例中，所述风险检测方法，还包括：

建立包含存在洗钱行为的执卡者对应的第二留底声纹特征的声纹库；

将所述第一声纹特征和所述声纹库中的各个第二留底声纹特征进行匹配；

若匹配结果为成功，则判定所述目标持卡者存在洗钱操作风险。

在一种实施例中，所述风险检测方法，还包括：

获取多张银行卡对应的持卡人的第三语音信息；

基于所述神经网络模型，提取多个所述第三语音信息中的第四声纹特征；