[发明专利]一种在途资金风险预警方法及系统

说明书

本发明公开一种在途资金风险预警方法及系统，所述方法包括：确定在途资金风险的影响因素，并对影响因素进行等级划分；建立在途资金风险评价的层次结构模型；基于在途资金风险评价的层次结构模型，采用层次分析法计算各个影响因素的重要性权重；获取待评价在途资金的影响因素数据并进行预处理，基于各个影响因素的重要性权重和预处理后的在途资金的影响因素数据计算在途资金风险的定量评价值；根据在途资金风险的定量评价值进行风险预警。本发明通过分析在途资金风险的影响因素，建立了在途资金风险评价的层次结构模型，实现了在途资金风险的定量评价和风险预警，弥补了现有的在途资金管控只能依靠定性判断和专家经验判断的不足。

技术领域

本发明属于电商贸易资金处理技术领域，具体涉及一种在途资金风险预警方法及系统。

背景技术

在途资金是电商消费者在消费业务时，在资金已扣除但份额未到账或份额已扣减，但是资金未到账的情况。用户耐心等待份额或资金到账即可，无需进行任何操作。这种情况也称之为托收未达款，也指在银行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。资金在收妥之前，是一笔占用资金，又由于通常在途时间较短，收妥后即成为存放同业存款，所以将其视同现金资产。通俗地讲，在途资金的概念就是在路上的资金，资金已经扣除，但是交易并未完成。交易完成后，资金就会到达收款方的账户中。一般地，大商户归集交易资金模式具有如下特征：(1)交易资金流归集至电商平台以自己名义开设的自有银行账户，或者归集至受电商平台控制的持证机构账户；(2)为识别和管理商户资金与分账清算，电商平台开发相应的电子簿记系统，为用户和商户开设虚拟账户；(3)交易资金以在途资金存款的形式停留在电商平台的自有银行账户或者支付机构的账户内。

在途资金管理是电子支付的中重要方面，滞留在第三方支付机构的在途资金若管理不当会对买卖双方带来不可控的风险。为了加强在途资金管理，现有技术中已提出了多种资金处理方案，比如公开号为CN115239474 A的发明专利公开了一种资金从收款到入账的监控方法、装置、存储介质及计算机设备，其通过建立数据池的方式对多条收款数据与多条入账数据进行关联匹配，并统计各个资金渠道中在途资金的资金量和在途时间，生成统计图表，可以通过统计图表直观的了解资金从收款到入账的在途情况，但是并不能直观评估资金的在途风险。

公开号为CN113298512A的发明专利公开一种资金数据信息处理方法、装置及电子设备，其通过收集不同账户的在途资金数据进行风险评估并确定目标金额，从而基于转账请求将目标金额转入目标账户，以降低资金在途时间。然而其在途资金风险评估仅仅基于历史收款/支付/交易记录是否成功，而实际上的在途资金还存在信用风险、流动性风险、信息安全风险、法律风险等等，因此该风险评估方式过于片面，不能准确进行在途资金风险量化评价和预警。

发明内容

有鉴于此，本发明提出了一种在途资金风险预警方法及系统，用于解决现有技术不能进行在途资金风险量化评价的问题。

本发明第一方面，公开一种在途资金风险预警方法，所述方法包括：

确定在途资金风险的影响因素，并对影响因素进行等级划分；

建立在途资金风险评价的层次结构模型；

基于在途资金风险评价的层次结构模型，采用层次分析法计算各个影响因素的重要性权重；

获取待评价在途资金的影响因素数据并进行预处理，基于各个影响因素的重要性权重和预处理后的在途资金的影响因素数据计算在途资金风险的定量评价值；

根据在途资金风险的定量评价值进行风险预警。

在以上技术方案的基础上，优选的，所述确定在途资金风险的影响因素，并对影响因素进行等级划分具体包括：

将在途资金风险的影响因素分为一级影响因素和二级影响因素；

一级影响因素包括信用风险、操作风险、道德风险、市场风险和流动性风险；