[发明专利]多级资金池管理方法以及相关设备

说明书

本申请实施例公开了多级资金池管理方法以及相关设备，用于满足资金的灵活运用需求。本申请实施例方法包括：响应于对应的上级账户对目标账户的额度配置指令，为所述目标账户配置预设透支额度；响应于针对所述目标账户的超额支付指令，确定所述目标账户的预设透支额度以及所述超额支付指令对应的支付金额；根据所述预设透支额度以及所述支付金额，处理所述超额支付指令。

技术领域

本申请实施例涉及金融领域，尤其涉及多级资金池管理方法以及相关设备。

背景技术

对于集团多级的企业关系，成员单位下属众多子公司，孙公司，财务公司给成员单位提供资金池的服务。

现有的财务公司业务系统资金池，仅能实现受限制的资金归集，无法共享资金池内余额。而且资金池的成员单位下属众多的子公司及孙公司的角色管理权限混乱，因此无法实现实时透支，只能通过与财务公司签订法透协议，进行日间的透支。而法透协议的信贷流程复杂，由不符合资金灵活运用的需求。因此，亟需一种能满足资金灵活运用需求的多级资金池管理系统。

发明内容

本申请实施例提供了多级资金池管理方法以及相关设备，用于满足资金的灵活运用需求。

本申请实施例第一方面提供一种多级资金池管理方法，包括：

响应于对应的上级账户对目标账户的额度配置指令，为所述目标账户配置预设透支额度；

响应于针对所述目标账户的超额支付指令，确定所述目标账户的预设透支额度以及所述超额支付指令对应的支付金额；

根据所述预设透支额度以及所述支付金额，处理所述超额支付指令。

在一种具体实现方式中，所述根据所述预设透支额度以及所述支付金额，处理所述超额支付指令，包括：

根据所述支付金额以及所述目标账户的账户余额确定透支金额，并根据所述预设透支额度以及所述目标账户的已透支额度确定当前透支额度；

若所述透支金额不大于所述当前透支额度，则确定所述目标账户对应的上级账户的账户余额，所述目标账户以及所述上级账户属于目标资金池；

若所述透支金额不大于所述上级账户的账户余额，则通过所述目标账户以及所述目标资金池，执行所述超额支付指令。

在一种具体实现方式中，所述通过所述目标账户以及所述目标资金池，执行所述超额支付指令，包括：

指示所述目标账户向所述支付指令指示的收款账户，转入所述目标账户的账户余额；

指示所述目标资金池对应的财务账户向所述支付指令指示的收款账户，转入所述透支金额；

将所述目标账户的账户余额调整为所述透支金额的负数。

在一种具体实现方式中，所述方法还包括：

响应于日终结算指令，确定所述目标账户的日终余额以及所述目标账户的已透支额度；

若所述目标账户的已透支额度大于所述目标账户的日终余额，则指示所述目标账户向所述目标资金池对应的财务账户转入所述日终余额；

根据所述目标账户的已透支额度以及所述目标账户的日终余额，确定所述目标账户的待补足透支金额；

指示所述上级账户向所述财务账户转入所述待补足透支金额。

在一种具体实现方式中，所述方法还包括：

响应于所述上级账户的数据查询请求，确定所述数据查询请求的请求数据类型；

若所述请求数据类型为只读数据，则获取所述上级账户关联的每个下级账户的账户数据；