[发明专利]信用卡系统及在该系统中使用信用卡的方法

说明书

本发明涉及在销售货物和服务(下文一同简称为“货物”)中使用信用卡的信用卡系统及以这种信用卡系统使用信用卡的方法，并特别涉及用来向顾客简便地发放信用卡的系统。

现在，顾客普遍使用信用卡付货款。根据普通的信用卡发放过程，顾客在凭信用卡购物之前必须先有信用卡。具体而言，顾客或直接地或通过零售商向信用卡公司发送填好的中请表格，然后信用卡公司检验申请。信用卡公司通常对顾客设置一定限额的款项，并向顾客发出带有款项限额信息的信用卡。收到信用卡后，只要顾客购物要付的款额小于该款额限额，就只需简单地在一张纸条上签个字，就可以使用信用卡购物了。顾客并不需要在每次购买特定的货物时都申请信用卡的发放，并且用户购物的零售商店只需执行一个检验为用户设置的款项限额及以往用户凭信用卡购物付款的历史的简单过程。

根据以上普通的信用卡发放过程，在向顾客发放信用卡之前信用卡公司要进行详细的可信任度调查，然后在其信用卡管理系统中作出顾客成员主文件，并在有关信息中要登记顾客姓名、地址、可信任度信息及款项限额。这种成员主文件通常通过在一定时间间隔进行的批处理产生。因而，在完成成员主文件之前需要一定的时间周期。另一个问题是，因为信用卡公司制作信用卡需要时间及信用卡公司向顾客邮寄信用卡需要时间，使得顾客收到已经申请的信用卡要用很多天。

人们已经探讨过向顾客当场发放信用卡的问题。然而，由于在其成员主文件在信用卡公司中生成之前，不能对顾客获得充分的信用销售管理，所以尤其当销售价值款额大的货物或凭信用卡反复售货时，这种方法有信用销售的风险和处理问题。一个解决办法似乎是在成员主文件上立即登记顾客信息，但是由于需要紧张的修改和调整信用卡管理系统及其操作规则而难以采用。还曾设法向顾客现场发给临时信用卡。然而，这种临时信用卡为了避免信用销售风险，只允许顾客临时凭信用购买相对小款额的货物。

如上所述，普通的信用卡发放过程的缺点在于，生成成员主文件的耗时，以及需要很多天顾客才能实际上得到信用卡，并对于向希望凭信用购物的顾客立即发放信用卡有很多限制。

因而本发明的一个目的是要提供一种信用卡系统，该系统允许零售商或信用卡公司在申请时立即向顾客发放信用卡，使得顾客能够连续地使用已经发放的信用卡，并保证使用发放的信用卡高度安全地进行信用销售。

为了达到上述目的，如权利要求所述，按照本发明提供一种信用卡系统，该系统包括：

一个通信装置，用于与第二系统通信，以便确定信用卡能否使用；

一个阅读装置，用于至少阅读记录于信用卡上的标识信息和管理信息；

一个决定装置，用于决定信用卡能否使用；

一个判定装置，用于根据记录于信用卡上的管理信息，判定信用卡的可用性是要由它自有的系统确定还是要由所述的第二系统确定；和

一个装置，用于如果所述判定装置判定，信用卡的可用性要由它自有的系统确定，则按照所述决定装置的决定，在信用卡能否使用方面指示或显示结果数据；而如果所述判定装置判定，信用卡的可用性要由所述第二系统确定，则通过所述通信装置，向所述第二系统询问信用卡的可用性，并且按照所述第二系统的确定，在信用卡能否使用方面指示或显示结果数据；

并且对所述的信用卡系统来说，其中所述管理信息包括记录于信用卡上的日期信息，且其中所述管理信息包括记录于信用卡上的限额信息。

还提供一种信用卡系统，该系统包括：

一个通信装置，用于与第二系统通信，以便确定信用卡能否使用；

一个阅读装置，用于至少阅读记录于信用卡上的标识信息；

一个存储装置，用于存储每个信用卡的管理信息；

一个决定装置，用于决定信用卡能否使用；

一个判定装置，用于根据存储于所述存储装置的管理信息，判定信用卡的可用性是要由它自有的系统确定还是要由所述第二系统确定；和

一个装置，用于如果所述判定装置判定，信用卡的可用性要由它自有的系统确定，则按照所述决定装置的决定，在信用卡能否使用方面指示或显示结果数据；而如果所述判定装置判定，信用卡的可用性要由所述第二系统确定，则向所述第二系统询问信用卡的可用性，并且按照所述第二系统的确定，在信用卡能否使用方面指示或显示结果数据；

并且对所述的信用卡系统来说，其中所述管理系统包括记录于信用卡上的日期信息，且其中所述管理信息包括记录于信用卡上的限额信息。

和提供一种信用卡系统，该系统包括：

一个通信装置，用于同一个管理信息的第二系统通信，以便确定信用卡能否使用；