[发明专利]用信托代理机进行商业支付的系统和方法

说明书

发明领域

本发明涉及一种不需要第三方介入的便于电子商业支付的系统。尤其是，这种系统将称为“信托代理机”的防窜改电子单元与货币模块一起利用，为处理商业付款和连带的汇款信息创建一种安全的交易环境。

发明背景

众多的电子支付系统正在开发中，以适应电子贸易的增长。在我的共同待批美国专利申请07/794,112(1991年11月15日提出)、08/234,461(1994年4月28日提出)以及08/427,287(1995年4月21日提出)中描述了一种电子支付的方法，其内容通过援引包括在此。这些申请揭示了一种把电子货币支付作为替代媒体实现对现金、支票、信用卡、结算卡以及电子资金转帐兑换的电子货币系统。尤其是所描述的系统使用封装在防窜改盒内的货币模块，以存储和转移电子票据。货币模块支付可以是货币模块之间(例如包含在客户的“电子皮夹”内的货币模块与包含在商人的销售点终端机内的货币模块之间)的实时、脱机支付，也可以是网络服务(例如信息检索和电话)或者购买飞机票、戏票等的联机支付。

在我的共同待批美国专利申请08/234,461(1994年4月28日提出)中全面描述了这里讨论的信托代理机，其内容通过援引包括在此。该申请描述了一种能进行实时匿名支付或授权支付的安全交付电子商品的系统。该系统可以使客户和商人感到安全，觉得他们是受益的。

在大多数情况下，是用支票进行商业付款的，但有转向电子资金汇兑(EFT)的增长趁势。无论用支票还是EFT，商业支付都带有一汇款通知单，使收款人把支付应用到客户未付的发票。重要的是使支付款额与汇款通知单相符，从而当发生争议时付款人和收款人双方都能证明他们的理由。

在用支票支付的情况下，通常用支票来打印汇款通知单。支票支付对于付款人和收款人来说都是很化精力的。付款人必须打印、邮寄和调节支票，而收款人必须打开邮件，再键入信息，并等待支票清算。由于这些缺点，正越来越多地使用中介提供支付和锁箱业务。

由于EFT对付款人和收款人来说都降低了费用，所以也转向EFT服务。目前，EFT支付小于商业支付的5％。阻碍EFT发展的一个原因是需要有一家银行介入交易。过程局限于能否获得该银行系统，并且如果付款人的银行和收款人的银行没有EFT设备，便不能使用该过程。EFT系统必须能够将汇款通知单与支付消息一起发送，以便使支付信息与支付数额一致。EFT需要银行与付款人和收款人之间存在固定的关系。它将当事人锁入难以更改的关系中。

本发明描述了一种不需要中介便能在付款人和收款人之间用电子方式安全地进行商业支付的系统，并且该系统使支付数额与汇款通知一致。

交易的进行方便了当事人，并且当发生争议时为付款人和收款人提供了支付证明。

发明内容

本发明的一个目的是提供一种使用信托代理机的安全系统，该系统不需要任何中介便能进行从付款人至收款人的电子商业支付。

本发明的另一个目的是提供一种支付系统，该系统将支付信息与支付数额结合，使支付成为最终，并且在进行支付之后不需要验证支付信息与实际支付相一致。

本发明的再一个目的是提供一种支付系统，在该系统中，用收款人的信托代理机以电子方式对支付信息签字，致使收款人不能否认他已收款。

在本发明中，提供了一种支付系统，该系统具有客户信托代理机、与客户信托代理机相关的且与其安全通信的第一货币模块、与客户信托代理机建立了第一加密安全对话的商人信托代理机，以及与商人信托代理机相关的并与其安全通信的第二货币模块。第一和第二货币模块建立了第二加密安全对话。客户信托代理机向商人信托代理机提供汇款通知单信息，而商人信托代理机则向所述客户信托代理机提供商业支付票。当收到商业支付票时，客户信托代理机开始从第一货币模块向第二货币模块传递电子货币。

商业支付票最好包含商人信托代理机对汇款信息的数字签名。然后，以开始电子货币支付之前，客户信托代理机先证实该数字签名。

附图概述

以下将参照附图更详细地描述本发明，其中：

图1是信托代理机/货币模块相互作用的示意图。

图2A-2B示出了包含在由客户应付账款系统创建的汇款通知单中的数据。

图3示出了一商业支付票的区段和字段。

图4示出了交易装置的组成部件。

图5A-5D示出了信托代理机的功能组成部件。

图6是商业货币模块支付的网络结构图。

图7A示出了委托协议。

图7B示出了中止协议。

图8A-8D示出了商业货币模块支付。