[发明专利]用于收益处理的改进系统

说明书

技术领域

本发明涉及用于记录、保存和处理投资信息的系统。尤其是，本发明涉及根据雇员福利计划来处理投资信息、参与者数据和财务事项的系统。

背景技术

自从议会通过了有关雇员福利计划的Internal Revenue Code的Section 401(k)以来，此“401(k)”计划的使用飞涨。仅在1995年，通过这些计划投入了超过五千亿的美元。由于从自动雇员工资扣款中获得许多基金，所以这些计划中的现金流入是相对稳定和持续的。考虑到现金流入的数量很大及其可预见性，建立和管理这些计划成为投资银行业的有利部分。由于大量的基金流入，对处理和跟踪有关投资的信息的需求也带来了逻辑上的问题。

为了消除这些问题，投资业通过限制可用于401(k)计划参与者的投资数目，快速地实现了把该计划保持在最小程度所需的对有效记录进行保存和处理的需求。由于投资选择受到限制，所以可以节约成本的方式通过手工来实现大多数的更新处理。

即使这些计划的某些记录保存职责是自动的，但许多工作仍旧需要手工来做。严格地限制用于运行401(k)计划的早先的市售系统所提供的投资数目这一事实证实了这一点。只有少数的计划才可提供一些具有不同股票、共有基金的投资或其它类型的投资。

401(k)计划的发展也意味着已有较大部分的人口进行了投资，而不是进行更多传统的银行储蓄，普通人口的投资能力也相应增加。在美国的交易所中有效的几千个投资与在柜台上交易的那些投资相结合给参与者提供了不少于十个选择，从而消除了在401(k)法令和规则下有效的投资选项的量。

目前所使用的跟踪和处理收益计划的一个常用系统是Alabama,Birmingham的Sungard Corporation的Omniplan Benefits Processing Software。Omniplan软件的标准结构被限制与400个投资与资金源的组合。对参与者存在各种资金源，包括税前贡献、税后贡献和共同贡献，但不限于此。Omniplan软件的结构不可能把组合的数目增加到超过600。很明显，存在比可以购买的600个投资多得多的投资，所以Omniplan软件本来就不能操纵全部的投资菜单。

本行业不限制参与者的选择没有很好的理由。增加有效投资的数目继而投资-资金源组合的数目使各种支持任务在逻辑上是不可能的，或者要进一步花钱而使该计划对运行该计划的金融机构无利润。一般，假设把计划记录存储在计算机上，则支持任务包括输入和保存与有效投资有关的信息、跟踪和发放股息、跟踪投资定价以及佣金计算，但不限于此。

发明内容

针对已有技术的以上缺陷，本发明的一个目的是提供一种进行收益处理的改进的系统，该系统使计划参与者可在任何交易所或柜台所进行的任何投资中进行投资。

本发明的另一个目的提供了一种收益处理系统，该系统自动地保存购买有效投资的业绩。

本发明的再一个目的是提供一种收益处理系统，该系统自动地对参与者应得的任何股息的交易进行搜索、产生、然后对其进行誊帐。

本发明的还有一个目的是提供一种收益处理系统，该系统自动地使用已更新的交易投资定价，从而在任何临时更新期间可以最准确的价格处理帐目。

本发明的另一个目的函数提供一种收益处理系统，其中存储和管理相对于任何计划中的任何投资所采取的公司股东决定作为交易。

本发明的再一个目的是提供一种收益处理系统，该系统自动地结合市场清算规则管理各个投资的贸易，从而避免记录保持者方面的任何暴露。

本发明的又一个目的是提供一种收益处理系统，如果不在当天进行包含在该交易中的任何投资，则该系统将在必要时分析支付交易。

本发明的再一个目的是提供了一种收益处理系统，其中自动地计算任何贸易的佣金，从而为参与者的收益实现最高的效益水平。