[发明专利]用于交易审查服务的系统和方法

说明书

相关申请

[001]本发明来源于2006年11月14日提交的标题为“Vetting-Based Funds-Transfer System and Methodology”的序列号为60/859,180的美国临时申请并要求该申请的优先 权，该申请的公开在这里通过引用被全部并入。

技术领域

[002]本发明涉及用于交易审查服务的系统和方法。

背景技术

[003]目前，所有资金转移和支付系统基本上使用帐号来识别来源和目标账户。例 如，自动清算所(ACH)网络是超过12,000个银行和金融机构的网络，这些银行和金 融机构符合电子转移资金和其它资产的国家ACH(NACHA)标准格式。另一例子是环 球同业银行金融电讯协会(SWIFT)，其是发布财务消息例如全世界成员银行之间的信 用证、支付和证券交易的消息服务的协作组织。

[004]ACH和SWIFT网络的使用使转移资金快速和容易。作为结果，非法活动例 如洗钱、恐怖团体筹资等同样也增加了。政府已通过了法律例如爱国者法、银行保密法 等来防止和减少这些非法活动。政府可以设立例如海外资产控制办公室、联邦存款保险 公司、金融犯罪执法网络等机构来颁布规章制度以确保金融机构遵守和强制推行这些目 标。

[005]通常，遵守很多合法和调节规则的关键限制性条款是金融交易中的参与者的 身份识别和验证。然而，现有的网络例如ACH，不具有识别和验证金融交易中的参与 者的机制。SWIFT在特殊情况下可验证接收者。因此，接收者的验证必须在每个金融 机构手工进行。这增加了顺应性的成本同时也增加了交易的成本。不遵守现有的合法和 调节要求可能导致相当多的罚金。

[006]此外，金融机构的游说集团在美国国会前成功地改变了法案，这些法案通过 向国会陈述现有的交易和结算系统例如ACH没有将金融交易审查到使法律有效所需的 粒度水平的能力来限制其有效性(例如在线博弈法)。而且，使用现有的系统不可能提 供第三方认可或调节交易额。

发明内容

[007]实施方式通常涉及处理金融交易的方法。该方法包括接收被请求的交易，其 中被请求的交易是将一笔资金或其它资产从发起者转移到接收者。该方法还包括将一组 规则应用于被请求的交易以审查被请求的交易，其中这组规则为合法交易的所述发起者 和接收者的管理权限限定调节规定和合法顺应性规则。该方法进一步包括从这组规则的 应用得到结果以及响应于该结果通过这组规则的所有要求而批准被请求的交易。

[008]另一实施方式通常涉及用于处理金融交易的系统。该系统包括被配置成提供 通信服务的网络以及被连接到该网络的多个金融机构。该系统还包括被连接到该网络的 交易审查服务。交易审查服务被配置成从多个金融机构中接收从第一金融机构到第二金 融机构的被请求的交易，并将一组规则应用于被请求的交易以审查被请求的交易。交易 审查服务也被配置成从这组规则的应用获得结果，并响应于该结果通过这组规则的所有 要求而批准被请求的交易。

[009]另一实施方式通常涉及用于审查交易的装置。该装置包括被配置成与通信介 质连接的界面模块和被配置成存储验证信息的内部数据库。该装置还包括被配置成存储 多个规则的规则数据库，其中每个规则规定在金融机构之间的合法资金转移的至少一个 条件。该装置进一步包括审查处理器，其被配置成接收从第一金融机构到第二金融机构 的被请求的交易并应用来自规则数据库的一组规则。审查处理器还可以从这组规则的应 用得到结果。审查处理器还可以响应于该结果通过这组规则的所有要求而批准被请求的 交易。

附图说明

[0010]可更充分地认识到实施方式的各种特征，因为当结合附图考虑时参考实施 方式的下面的详细描述这些特征变得更好理解，其中：

图1描绘了根据一个实施方式的系统的示例性结构图；

图2示出根据不同实施方式的交易审查服务的另一示例性结构图；

图3示出根据不同实施方式的示例性用户界面；

图4示出根据不同实施方式的另一示例性流程图；以及

图5描绘根据不同实施方式的示例性流程图。

具体实施方式