[发明专利]交易数据的风险监控处理方法和系统

说明书

技术领域

本发明涉及通信技术领域，尤其涉及一种交易数据的风险监控处理方法和系统。

背景技术

随着时代的发展，银行业也越来越快的发展起来，而且银行业务的交易数据信息化也是必然的趋势。

在银行经营过程中，也会遇到各类的业务风险，银行业务风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性；而且现代商业银行交易数据信息化后，要求具备比一股企业更大的风险监控能力，以便及时发现、防御、控制风险，来维护稳定发展。

现有的银行交易数据风险监控的方式和缺陷主要是：

1)银行交易数据的监督数据由监督人员按照前一天的业务票据手工录入风险监督系统。由于风险监督系统没有与业务系统的对接接口，数据范围无法覆盖业务系统运行的全过程，系统处理效率低下，对风险监督的时效性低，而且容易出现错漏，影响风险监督的准确性；

2)现有的交易数据的风险监控方法没有对风险数据进行识别的模型，不能进行自动化的风险数据过滤和筛选出高风险的数据，来进行监督，所以监督重点既不突出，而且资源效率低下；

3)以人工审核为主要手段来判断柜员前一天的业务是否有违规或可疑情况。由于只能通过人工方式，而无法提供诸如调阅原始业务凭证影像、电话核实、发送协查通知等系统自动化核实手段来调查情况，因此对业务数据是否存在风险的判断准确性完全依靠监督人员的业务素质来保证；

4)现有的交易信息的风险监控方法是一种规范导向的监督，即监控标准根据业务规范完全固定，而无法根据客户的日常行为模式、柜员或机构的历史风险情况进行灵活计算，这样对于千差万别的监督对象，监督时都根据“一刀切”的监控标准去鉴别风险；因此监督的风险导向性不强，风险识别能力差；

5)现有的交易信息数据风险监控处理系统，监控处理开展后发生的新情况或发现的新问题缺乏途径去反作用于监控规则，促进其改进。因此风险监控缺乏进行自我完善的机制，往往落后于业务发展和风险管理的需要。

发明内容

本发明的目的是为了克服上述现有技术的缺陷，提供了一种交易数据的风险监控处理方法和系统，可以自生成风险控制阈值，根据不同情况来进行风险识别和风险控制，而且能够提供风险监控处理流程和规则改进机制。

为了实现上述目的，本发明提供了一种交易数据的风险监控处理方法，所述方法包括：

接收业务处理信息所产生的交易数据；

根据所述交易数据调用所述交易数据的关联交易数据；

根据所述交易数据和所述关联交易数据计算风险监控指标数据阈值；

当所述交易数据大于所述风险监控指标数据阈值，则判断生成所述交易数据的业务处理信息为准风险业务处理信息；

根据接收到的风险确认信息将所述准风险业务处理信息设定为风险业务处理信息。

为了实现上述目的，本发明提供了一种交易数据的风险监控处理系统，所述系统包括：

接收单元，用于接收业务处理信息所产生的交易数据；

调用单元，用于根据所述交易数据调用所述交易数据的关联交易数据；

计算单元，用于根据所述交易数据和所述关联交易数据计算风险监控指标数据阈值；

判断单元，用于当所述交易数据大于所述风险监控指标数据阈值，则判断生成所述交易数据的业务处理信息为准风险业务处理信息；

处理单元，用于根据接收到的风险确认信息将所述准风险业务处理信息设定为风险业务处理信息。

为了实现上述目的，本发明提供了一种交易数据的风险监控处理系统，所述系统包括：

数据接收装置，用于接收业务处理信息所产生的交易数据；

风险模型计算装置，用于根据所述交易数据调用所述交易数据的关联交易数据，并计算风险监控指标数据阈值；

风险监控装置，用于当所述交易数据大于所述风险监控指标数据阈值，则判断生成所述交易数据的业务处理信息为风险业务处理信息；

存储装置，用于存储所述风险业务处理信息。

本发明交易数据的风险监控处理方法和系统，可以自生成风险控制阈值，根据不同情况来进行风险识别和风险控制，而且能够提供风险监控处理流程和规则改进机制，节约了经济成本，提高风险事件核查的准确性和效率，大大提高了银行业务风险监控效率和效果。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。