[发明专利]金融诈骗防止方法及系统

权利要求书

1.一种包括在服务器计算机系统上执行操作的方法，其中所述服务器计算机系统与至少一个远程通信网络通信，所述方法包括：

执行涉及潜在欺诈交易的通信，所述潜在欺诈交易涉及移动设备和客户端的至少一个特定支付工具，所述移动设备具有至少一个地址，其中所述至少一个特定支付工具和所述至少一个地址与所述客户端相关联，其中，执行通信包括：

-接收和/或确定与潜在欺诈交易有关的信息，

-基于与潜在欺诈交易有关的信息，生成要发送的消息，

-使生成的消息被从第一回复地址发送到所述移动设备的地址，其中，在发送所述生成的消息之前，确定多个当前可用的回复地址，从所述多个当前可用的回复地址中为所述生成的消息选择回复地址，以及将所选择的回复地址用作第一回复地址，

-接收来自所述移动设备地址的反应；

-只有当所述反应被发送到从多个当前可用的回复地址中选择的第一回复地址时，才肯定地确认来自所述移动设备的地址的反应；

-判断对所述第一回复地址的肯定确认反应的内容是否证实了对欺诈活动的怀疑；以及

-临时地限制所述支付工具的可用性，直至消除对所述欺诈活动的怀疑。

2.根据权利要求1所述的方法，还包括：使一个或多个额外的消息被从第二回复地址发送至移动设备，所述第二回复地址从与所述第一回复地址一样的多个当前可用的回复地址中选择。

3.根据权利要求2所述的方法，其中，所述第二回复地址从除了所述第一回复地址之外的与所述第一回复地址相同的多个当前可用的回复地址中选择。

4.根据权利要求2所述的方法，其中，所述一个或多个消息的内容是基于所述移动设备对第一消息的回复或缺少回复而选择的。

5.根据权利要求1所述的方法，还包括：判断对第二回复地址的反应是否确认对欺诈活动的怀疑，其包括:判断对所述第一回复地址或第二回复地址的反应是从移动设备地址发送至所述第一回复地址或所述第二回复地址。

6.根据权利要求5所述的方法，还包括：基于对第一或一个或多个第二消息的回复确定用于所述确认的确保等级。

7.根据权利要求5所述的方法，其中，判断步骤还包括判断对所述第二回复地址的反应是否包括确认或否认对欺诈活动的怀疑的有效反应选项。

8.根据权利要求1所述的方法，进一步包括监视当前可用的多个回复地址，从所述多个当前可用的回复地址中选择回复地址，并将所选择的回复地址用作回复地址。

9.根据权利要求1所述的方法，其中判断对所述第一回复地址的反应是否证实对欺诈活动的怀疑包括：判断对所述第一回复地址的反应是否从移动设备地址发送至第一回复地址，和/或判断对所述第一回复地址的反应是否包括确认或否认对欺诈活动的怀疑的有效反应选项。

10.一种包括处理系统的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统：

-与至少一个远程通信网络通信；

-执行涉及潜在欺诈交易的通信，所述潜在欺诈交易涉及移动设备和客户端的至少一个特定支付工具，所述移动设备具有至少一个地址，其中所述至少一个特定支付工具和所述至少一个地址与所述客户端相关联，所述执行通信包括：

-接收和/或确定与潜在欺诈交易有关的信息，

-基于与潜在欺诈交易有关的信息生成要发送的消息，

-使生成的消息被从第一回复地址发送到所述移动设备的地址，所述第一回复地址是在发送生成的消息之前从所述服务器计算机系统能够发送消息并且所述服务器计算机系统能够接收反应的多个当前可用的回复地址中选择的；

-接收来自所述移动设备地址的反应；

-判断对所述第一回复地址的肯定确认反应的内容是否证实了对欺诈活动的怀疑；

-临时地限制所述支付工具的可用性，直至消除对所述欺诈活动的怀疑。