[发明专利]金融诈骗防止方法及系统

说明书

根据本发明的实施例，本文描述了一种用于检测信用卡的欺诈使用的方法。在可能的欺诈使用被检测到的情况下，发行商或其它责任方，例如第三中介方，临时地停止信用卡帐户。这可以例如通过人为地设定超过信用卡的信用限度或者临时地关闭信用卡帐户来实现。在一些实施例中，发行商或责任方可以发送警告消息和/或向客户的移动电话报警通知客户的信用卡的即将临时暂停。

技术领域

本发明涉及远程通信。尤其本发明涉及通过远程通信鉴别和/或验证的方法和系统。

背景技术

通过互联网进行预订或使用的服务在不断增加。互联网使人们能够使用多种在线服务，例如连接到银行的服务、保健服务、旅行社、车辆维护等。

移动计算和通信装置的逐渐普及为互联网上的服务带来新的挑战。移动终端能在需要时传送信息给用户。用户希望从手边的装置无处不在地访问信息和应用。他们也希望无论在哪里都能访问和更新信息。

然而，重要的是注意到，不是所有的终端都是移动的。未来的服务必须能与大量终端装置通信，这些终端装置是移动的或不能移动的。不同的终端装置具有差别很大的能力。

不同服务和终端装置的互用性需要多种等级的标准。也就是说，具有公共通信协议是不够的。共享公共原理和理解一定的数据片段在特定的环境中意思是什么是非常重要的。然而，因为在本领域中存在非常多的公司、组织、和其它参与者，所以对这些问题达成协议是非常困难的。

很多服务必须能管理预订。它们举例来说包括预订保健服务预约；预订旅行旅馆、航线、和出租车预约；预订会场门票；预订车辆维护预约；预订公寓维护等等。如果这些服务相互获得信息，则这是非常有用的。例如，如果顾客正在预订音乐会的票，则他或她也可能希望预订餐馆中的台位。如果餐馆预订服务得到基本信息，例如从剧院的预订系统得到日期和顾客姓名，则这是有帮助的。遗憾的是，没有方法在不同类型的预订系统中交换信息。

另外，这样的服务以及诸如银行和信用卡公司之类的其它服务或公司很长时间一直存在着如下问题：验证试图进行预约、预订或购买的用户是他们声称的真实的用户。类似地，消费者想要知道他们正提供给这些服务或公司的信息将进入真实的公司，且想要知道他们的信息是安全的。由于因通过互联网提供个人信息所导致的身份欺诈是许多网络使用者所关注的，所以存在着对比现存的鉴别技术方案更安全的鉴别方案的需求。

公司和组织，例如软件开发者和制药公司，很长一段时间一直应对剽窃的问题。不仅这样的实体因为伪造商品而损失的销售量蒙受了损失，而且不知情地购买伪造商品的消费者也会因为例如由非法侵入的软件所安装的恶意软件、或劣质且贴错标签的伪造药品而蒙受损失。当前，这样的公司正在试图研制它们的产品的真实性在它们的消费者购买之前或者使用之前就能够很容易地被判定的方法。

对于例如预订或日历功能的服务，信息交换常常发生在同步预订或日历条目时。为了实现这样的目的，几个重要的标准化努力正在进行。例如，SyncML是一个开始研制并促进单一、公共数据同步化协议的公司。

vCalendar是个人日程安排信息的交换格式。它可应用于很多日历和日程安排产品，且在多种的运输方法中交换信息中是有用的。很多卖主已经采用了这个规范，因为它允许卖主的产品交换日历和日程安排信息。vCalendar是基于例如x/Open和XAPIA日历和日程安排API(CSA)等工业标准、ISO8601国际日期和时间标准、和相关MIME电子邮件标准的开放规范。vCalendar格式使用通常储存在日历和日程安排应用中的数据，便于对关于诸如事件(events)和做事(to-do’s)等条目的信息进行交叉平台交换。事件是表示日历上时间的指定量的日历和日程安排实体。做事是表示行为条目或任务的日历和日程安排实体。例如，它可以是分配给个人的工作条目。