[发明专利]监测伪卡风险的方法和实现该方法的交易处理系统

权利要求书

1.一种监测伪卡风险的方法，其特征在于，包括下列步骤：

接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；

异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；

伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者对于出现异常交易的金融IC卡，如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险，

其中，金融IC卡请求处理的交易的频度为单位时间间隔内交易处理系统接收到的该金融IC卡联机交易的笔数，并且所述单位时间间隔是可设置的，

其中，所述数据包含在所述金融IC卡内的已更新ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述已更新ATC值等于所述交易处理系统存储的当前ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。

2.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的联机交易ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述已更新的联机交易ATC值小于或等于所述交易处理系统存储的当前联机交易ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。

3.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述数据包含与所述金融IC卡对应的卡片序列号，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果与金融IC卡对应的卡片序列号在所述交易处理系统存储的有效卡片序列号记录中无匹配的记录项，则判断请求处理的交易出现异常。

4.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述已更新的电子现金脱机消费余额大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。

5.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额和在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述交易金额与所述已更新的电子现金脱机消费余额之和大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。

6.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述交易金额大于所述交易处理系统存储的当前电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。

7.一种交易处理系统，其特征在于，包括：

通信单元，用于从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；

存储单元，用于存储与所述金融IC卡相关联的卡片数据；

异常判断单元，用于根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；

伪卡风险评估单元，用于按照下列方式确定伪卡风险：如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者对于出现异常交易的金融IC卡，如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则确定该张金融IC卡存在伪卡风险，

其中，金融IC卡请求处理的交易的频度为单位时间间隔内交易处理系统接收到的该金融IC卡联机交易的笔数，并且所述单位时间间隔是可设置的，

其中，所述数据包含在所述金融IC卡内的已更新ATC值，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断：如果所述已更新ATC值等于所述存储单元存储的当前ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。