[发明专利]监测伪卡风险的方法和实现该方法的交易处理系统

说明书

本发明涉及计算机技术，特别涉及一种监测伪卡风险的方法以及实现上述方法的交易处理系统。按照本发明的监测伪卡风险的方法包括下列步骤：接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险。

技术领域

本发明涉及计算机技术，特别涉及一种监测伪卡风险的方法以及实现上述方法的交易处理系统。

背景技术

随着金融IC卡的普及，通过伪造卡片盗取持卡人资金的案件日益增多。该类案件不仅使持卡人蒙受损失，而且也常常导致发卡行与持卡人之间产生法律和经济纠纷。因此如何从技术上防范伪造的金融IC卡的重要性变得更为突出。

目前判断金融IC卡的真伪一般有两种方法，即交易终端的脱机数据认证和发卡行的联机认证。在前种方法中，交易终端将在本地对卡片进行脱机认证，如果用户的认证信息（例如密码或诸如指纹和虹膜之类的生物学信息）与卡片内存储的数据匹配，则认证通过，否则，则终止交易。而在后一种方法中，交易终端将用户的认证信息加密后发送至远程交易处理系统，只有在接收到交易处理系统的授权请求密文认证之后，交易终端才继续进一步的处理，否则，则终止交易。但是如果伪造的金融IC卡是根据卡片内的个人化数据克隆出来的时候，这种基于身份信息的验证机制可能将失效。

由此可见，迫切需要提供一种能够更为准确和及时地监测伪卡风险的方法以提高伪卡风险防范能力。

发明内容

本发明的一个目的是提供一种监测伪卡风险的方法，其能够为准确、及时地识别伪卡提供技术基础。

按照本发明的一个实施例的监测伪卡风险的方法包括下列步骤：

接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；

异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；

伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险。

优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述数据包含在所述金融IC卡内的已更新ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述已更新ATC值等于所述交易处理系统存储的当前ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。

优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的联机交易ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述已更新的联机交易ATC值小于或等于所述交易处理系统存储的当前联机交易ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。

优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述数据包含与所述金融IC卡对应的卡片序列号，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果与金融IC卡对应的卡片序列号在所述交易处理系统存储的有效卡片序列号记录中无匹配的记录项，则判断请求处理的交易出现异常。

优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤：如果所述已更新的电子现金脱机消费余额大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。