[发明专利]用于实时账户访问的计算机系统、方法和交易起源点

权利要求书

1.一种使金融机构账户与发起方账户相关联的、包括由与发起方相关联的系统执行的步骤的方法，所述步骤包括：

从用户设备接收用来使所述金融机构账户与所述发起方账户相关联的请求，所述金融机构账户在金融机构处被持有；

生成包括金融机构账户细节的关联消息；

向与支付网络相关联的系统发送所述关联消息，并且响应于所述关联消息的发送，接收关联响应；

确定所述关联响应是否包括与所述金融机构账户相关联的密钥，其中，与所述金融机构账户相关联的密钥基于与所述金融机构账户相关联的信息和机构密钥，所述机构密钥基于与所述金融机构相关联的信息和与所述发起方相关联的密钥，并且

如果所述关联响应包括所述密钥，则：

存储所接收到的密钥以用于发起交易请求；以及

向所述用户设备发送所述金融机构账户已与所述发起方账户相关联的指示；

从与所述发起方相关联的系统接收用来发起交易的交易请求，所述请求与用来从所述用户设备发起交易的请求相关联；

通过以下步骤生成并且向与所述支付网络相关联的系统发送包括所接收到的密钥的金融服务交易消息：递增与所述金融机构账户相关联的交易计数器；基于所接收到的密钥、所述交易计数器和关于所述金融服务交易请求的信息而生成密文；以及利用所述密文来填充所述金融服务交易消息；以及

从与所述支付网络相关联的系统接收对所述金融服务交易消息的响应。

2.根据权利要求1所述的方法，所述方法还包括以下步骤：

响应于接收到用来使所述金融机构账户与所述发起方账户相关联的所述请求，发送对至少一条信息的请求；

接收所述至少一条信息；

生成包括所述至少一条信息的账户标识请求消息；

向与所述支付网络相关联的系统发送所述账户标识请求消息；

确定所述关联响应是否指示否认，并且如果所述关联响应指示否认，则向所述用户设备发送指示所述金融机构账户尚未与所述发起方账户相关联的否认。

3.一种用于使金融机构账户和发起方账户相关联的、与发起方相关联的计算机系统，所述计算机系统包括：

处理器系统；以及

包括指令的存储器，所述指令当由所述处理器系统执行时，使所述处理器系统执行包括以下步骤的操作：

从用户设备接收用来使所述金融机构账户与所述发起方账户相关联的请求，所述金融机构账户在金融机构处被持有；

生成包括金融机构账户细节的关联消息；

向与支付网络相关联的系统发送所述关联消息，并且响应于所述关联消息的发送，接收关联响应；

确定所述关联响应是否包括与所述金融机构账户相关联的密钥，其中，与所述金融机构账户相关联的密钥基于与所述金融机构账户相关联的信息和机构密钥，所述机构密钥基于与所述金融机构相关联的信息和与所述发起方相关联的密钥，并且

如果所述关联响应包括所述密钥，则存储所接收到的密钥以用于发起交易请求；以及向所述用户设备发送所述金融机构账户已与所述发起方账户相关联的指示；

从与所述发起方相关联的系统接收用来发起交易的交易请求，所述请求与用来从所述用户设备发起交易的请求相关联；

通过以下步骤生成并且向与所述支付网络相关联的系统发送包括所接收到的密钥的金融服务交易消息：递增与所述金融机构账户相关联的交易计数器；基于所接收到的密钥、所述交易计数器和关于所述金融服务交易请求的信息而生成密文；以及利用所述密文来填充所述金融服务交易消息；以及

从与所述支付网络相关联的系统接收对所述金融服务交易消息的响应。

4.根据权利要求3所述的计算机系统，其中，所述指令还使所述处理器执行以下步骤：

响应于接收到用来使所述金融机构账户与所述发起方账户相关联的所述请求，发送对至少一条信息的请求；

接收所述至少一条信息；

生成包括所述至少一条信息的账户标识请求消息；

向与所述支付网络相关联的系统发送所述账户标识请求消息；

确定所述关联响应是否指示否认，并且如果所述关联响应指示否认，则向所述用户设备发送指示所述金融机构账户尚未与所述发起方账户相关联的否认。