[发明专利]一种基于评分规则和交易路径进行识别电信欺诈的方法和装置

权利要求书

1.一种基于评分规则和交易路径进行识别电信欺诈的方法，其特征在于，根据账号的转账过程识别电信欺诈，其中：

对当笔交易发生后的转出账号进行评分；

对当笔交易发生后的转入账号进行评分；

当判断当笔交易发生后的转出账号和转入账号中的任意一者的评分大于阈值时，冻结所述转出账号和转入账号；其中，

对当笔交易发生后的转出账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转出账号的上笔交易转出时间、转出账号的当笔交易转出时间，

对当笔交易发生后的转入账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转入账号的上笔交易转入时间、转入账号的当笔交易转入时间。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，当判断上笔交易转账时间与当笔交易转账时间的时间差大于设定值时，确定当笔交易发生后的转出账号和转入账号不涉及电信欺诈。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对当笔交易发生后的转出账号进行评分还基于上笔转入转出账号的金额、当笔从转出账号转出的金额。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，当判断当笔交易发生后的转出账号和转入账号中的任意一者的评分大于阈值时，还冻结交易路径上涉及所述转出账号和转入账号的其它账号。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还根据第三账号的消费、提现的交易过程识别电信欺诈，其中：

对当笔交易发生后的第三账号进行评分，该评分基于当笔交易发生前第三账号评分、上笔交易时间、当笔交易时间，

当判断当笔交易发生后的第三账号的评分大于阈值时，冻结该第三账号。

6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，对第三账号进行评分还基于上笔转入该第三账号的金额、该第三账号当笔交易的金额。

7.如权利要求5所述的方法，其特征在于，当判断当笔交易发生后的第三账号的评分大于阈值时，还冻结交易路径上涉及所述第三账号的其它账号。

8.一种基于评分规则和交易路径进行识别电信欺诈的装置，其特征在于，根据账号的转账过程识别电信欺诈，包括：

第一单元，对当笔交易发生后的转出账号进行评分；

第二单元，对当笔交易发生后的转入账号进行评分；

第三单元，当判断当笔交易发生后的转出账号和转入账号中的任意一者的评分大于阈值时，冻结所述转出账号和转入账号的装置；其中，

对当笔交易发生后的转出账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转出账号的上笔交易转出时间、转出账号的当笔交易转出时间，

对当笔交易发生后的转入账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转入账号的上笔交易转入时间、转入账号的当笔交易转入时间。

9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，所述第三单元当判断上笔交易转账时间与当笔交易转账时间的时间差大于设定值时，确定当笔交易发生后的转出账号和转入账号不涉及电信欺诈。

10.如权利要求8所述的装置，其特征在于，对当笔交易发生后的转出账号进行评分还基于上笔转入转出账号的金额、当笔从转出账号转出的金额。

11.如权利要求8所述的装置，其特征在于，所述第三单元当判断当笔交易发生后的转出账号和转入账号中的任意一者的评分大于阈值时，还冻结交易路径上涉及所述转出账号和转入账号的其它账号。

12.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还根据第三账号的消费、提现的交易过程识别电信欺诈，还包括：

第四单元，对当笔交易发生后的第三账号进行评分，该评分基于当笔交易发生前第三账号评分、上笔交易时间、当笔交易时间，

第五单元，当判断当笔交易发生后的第三账号的评分大于阈值时，冻结该第三账号。

13.如权利要求12所述的装置，其特征在于，对第三账号进行评分还基于上笔转入该第三账号的金额、该第三账号当笔交易的金额。

14.如权利要求12所述的装置，其特征在于，所述第五单元当判断当笔交易发生后的第三账号的评分大于阈值时，还冻结交易路径上涉及所述第三账号的其它账号。