[发明专利]一种基于评分规则和交易路径进行识别电信欺诈的方法和装置

说明书

技术领域

本发明涉及，并且尤其涉及基于评分规则和交易路径进行识别电信欺诈的方法和装置。

背景技术

现有技术中，防止或者警报电信欺诈的手段主要依赖受害者向警方、银行报警，来阻断涉案卡交易。然而，依赖受害人报告，发现欺诈交易较晚，而且欺诈人可以通过将欺诈金额转账至其它账号，导致现有技术手段止损缓慢。

发明内容

本发明公开，基于评分规则和交易路径进行识别电信欺诈的方法和装置。

该方法包括根据账号的转账过程识别电信欺诈，其中：

对当笔交易发生后的转出账号进行评分；

对当笔交易发生后的转入账号进行评分；

当判断当笔交易发生后的转出账号和转入账号中的任意一者的评分大于阈值时，冻结所述转出账号和转入账号；其中，

对当笔交易发生后的转出账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转出账号的上笔交易转出时间、转出账号的当笔交易转出时间，

对当笔交易发生后的转入账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转入账号的上笔交易转入时间、转入账号的当笔交易转入时间。

该方法还包括根据第三账号的消费、提现的交易过程识别电信欺诈，其中：对当笔交易发生后的第三账号进行评分，该评分基于当笔交易发生前第三账号评分、上笔交易时间、当笔交易时间，当判断当笔交易发生后的第三账号的评分大于阈值时，冻结该第三账号。

该装置根据账号的转账过程识别电信欺诈，包括：

第一单元，对当笔交易发生后的转出账号进行评分；

第二单元，对当笔交易发生后的转入账号进行评分；

第三单元，当判断当笔交易发生后的转出账号和转入账号中的任意一者的评分大于阈值时，冻结所述转出账号和转入账号的装置；其中，

对当笔交易发生后的转出账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转出账号的上笔交易转出时间、转出账号的当笔交易转出时间，

对当笔交易发生后的转入账号进行评分基于当笔交易发生前转出账号评分、当笔交易发生前转入账号评分、转入账号的上笔交易转入时间、转入账号的当笔交易转入时间。

该装置还根据第三账号的消费、提现的交易过程识别电信欺诈，还包括：第四单元，对当笔交易发生后的第三账号进行评分，该评分基于当笔交易发生前第三账号评分、上笔交易时间、当笔交易时间，第五单元，当判断当笔交易发生后的第三账号的评分大于阈值时，冻结该第三账号。

本发明通过实时分析发现电信欺诈交易，帮助受害人、发卡行及时挽回损失，并且主动识别电信欺诈交易，冻结关联银行卡，不依赖受害人、银行报送。可以通过生成电信欺诈交易路径，来分析电信欺诈交易。还可以一次性冻结所有关联欺诈卡，让电信欺诈无法作案。

附图说明

在参照附图阅读了本发明的具体实施方式以后，本领域技术人员将会更清楚地了解本发明。本领域技术人员应当理解的是，附图仅仅用于配合具体实施方式说明本发明的技术方案，而并非意在对本发明的保护范围构成限制。

图1是电信欺诈过程的示意图。

图2是电信欺诈过程的另一示意图。

图3是电信欺诈过程中涉案卡的交易路径的示意图。

图4是根据本发明实施例识别电信欺诈的方法的示意图。

图5是根据本发明实施例识别电信欺诈的方法的示意图。

图6是根据本发明实施例识别电信欺诈的装置在交易系统中的位置的示意图。

具体实施方式

下面参照附图，对本发明的具体实施方式作进一步的详细描述。应当理解的是，可对所描述的实施例进行结构的和功能的修改。另外，可针对任何给定的或特定的应用所期望和有利的那样，一个实施例的一个或多个特征可以与另一个实施例的一个或多个特征相组合。

图1是电信欺诈过程的示意图。发明人发现在电信欺诈的交易路径中，一旦一级涉案卡获得欺诈金额，会将该欺诈金额进行拆分，并且在一笔或多笔交易中转账给一张或多张二级涉案卡。图1中示出作为转出账号的一级涉案卡将欺诈金额分别转给三张作为转入账号的二级涉案卡。

图2是电信欺诈过程的另一示意图。如图2所示，在该过程中，两张作为转入账号的二级涉案卡的再次作为转出账号将金额分别转给一张或多张作为转入账号的三级涉案卡。此外，涉案卡还可以通过消费/提现来使用或者变现欺诈金额。