[发明专利]用于对欺诈性电子交易的增强型检测的系统和方法

权利要求书

1.一种用于基于关系表来检测欺诈电子交易的计算机实现的方法，所述方法包括：

由交易服务器接收来自客户端装置的交易请求，所述交易请求包括金融账户标识符、商家标识符以及货币金额；

由所述交易服务器的交易验证器基于所述交易服务器的包括金融账户标识符字段、商家标识符字段以及指示由所述金融账户标识符字段标识的金融账户与由所述商家标识符字段标识的商家之间的交易的次数的交易次数字段的账户商家表和所述交易服务器的包括第一商家标识符字段、第二商家标识符字段以及基于所述账户商家表的相关交易次数字段确定的指示由所述第一商家标识符字段标识的第一商家与由所述第二商家标识符字段标识的第二商家之间的共同性得分的共同性得分字段的商家关系表来评估所述交易请求的有效性；

有条件地执行所述交易请求；

基于所述评估的所述交易请求的有效性来确定是否退回所述有条件地执行的交易请求；以及

以所述金融账户标识符、所述商家标识符以及所述货币金额来更新所述账户商家表和所述商家关系表，其中，所述第一商家与所述第二商家之间的共同性得分为每个金融账户贡献的相应共同性的总和。

2.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述的评估所述交易请求的有效性还包括：

计算由所述商家标识符表示的商家与已与由所述金融账户标识符表示的选择的金融账户交易过的一组商家之间的累积关联性得分；以及

至少部分地基于下述比较之一来确定有效性得分：已知被盗身份的列表与所述选择的金融账户、账户持有者名称、电子邮件地址以及IP地址中之一的比较；所述交易请求的信用卡号与已知被盗信用卡列表之间的比较；以及所述货币金额与关于所述选择的金融账户的历史上典型交易金额之间的比较，其中，所述交易的有效性是基于所述累积关联性得分和所述有效性得分。

3.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，还包括基于所述评估的所述交易请求的有效性来退回所述有条件地执行的交易请求。

4.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述金融账户的所述第一商家和所述第二商家之间的相应共同性为两个相应交易次数中的较小者，所述较小者与所述金融账户的交易总次数的商，或者两个相应压缩交易次数中的较小者；并且

其中，所述金融账户的关于所述商家的压缩交易次数为所述金融账户和该商家之间的交易次数与该商家的交易总次数的对数的商。

5.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，还包括确定两个或更多个商家之间的商家关联性得分，所述的评估所述交易请求的有效性至少部分基于所述商家关联性得分。

6.根据权利要求5所述的计算机实现的方法，其中，所述的确定所述商家关联性得分基于提供对所述商家关系表的图形解释的商家关系图的逆阻。

7.根据权利要求2所述的计算机实现的方法，其中，所述的评估所述交易请求的有效性还包括根据所述账户商家表来确定选择的商家的交易的总次数。

8.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述的评估所述交易请求的有效性还包括限定所述商家关系表中维护的一个或更多个关系属性的预定上限，其中，当所选择的关系属性超过所述预定上限时，所述交易的有效性被确定为有效。

9.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，还包括维护用于存储有效交易请求的交易队列，以及其中，基于所述维护的交易队列来周期性地进行对所述账户商家表和所述商家关系表的所述更新。