[发明专利]用于对欺诈性电子交易的增强型检测的系统和方法

说明书

公开了一种用于对欺诈性电子交易的增强型检测的系统和方法。在一个实施方式中，系统使用正在进行的交易流来构建并且维护动态发展的商家关系图。当提出的交易被提交到系统时，系统计算给定账户将与给定商家进行具有这些特点的交易的预测的可能性。所述图用于计算可以彼此有间接关联的商家之间的传递关联性，以及当两个商家之间存在多种途径的关系时计算聚合关联性。

相关申请的交叉引用

本申请要求2014年6月27日提交的序列号为62/018,250的美国临时专利申请的优先权。对该临时申请的优先权被明确要求，且该申请的全部公开内容通过引用合并到本文中并用于所有目的。

技术领域

本公开内容总体上涉及基于图的关系，并且更具体而不排他地涉及基于关系图对欺诈性电子交易的增强型检测。

背景技术

商业机构和执法机构在确定一些尝试性金融交易是否为欺诈方面具有切身利益。在这种情况下，欺诈意味着购买者不具有使用交易中涉及的资金的有效权力。作为示例，该购买者可能正在使用被盗的身份和/或使用在正常情况下属于其身份已经被盗的实体的资金(或特权)。这些资金包括信用卡账户、借记卡账户、网上银行账户以及电子商务网站发行的网上账户。

使用常规的系统和方法难以检测所有的欺诈性交易。不仅存在着若干类型的欺诈，而且欺诈性活动的性质是其为伪装的。例如，购买欺诈包括使用被盗的账户、创建新账户、使用虚假身份以及声明退款的诈骗(例如，要求退款)。在其他情况下，商家是欺诈行为人：对超额的费用计费、未能提供产品或者不作为有效经营而存在。因此，用于检测欺诈性交易的传统系统通常使用一组方法，其中每个方法检测并且评估用于区分可能为有效交易和可能为欺诈性交易的一些属性。

已使用各种方案来检测或阻止欺诈性交易。这些方案包括使用秘密密码、生物特征标识符、货币限制以及检查交易的模式。前三种方法(即，使用秘密密码、使用生物特征标识符以及货币限制)提供简单的通过-失败检验。然而，由于有效客户和供应商觉得密码和生物特征太麻烦或不愉快，因此信用卡交易通常不使用密码和生物特征。设置最大货币限制也有缺陷，因为这样做可以允许很多小的欺诈性交易，同时又阻断了大的然而有效的交易。

针对目前的欺诈检测系统的特定问题是充分跟上在线商务的复杂模式且对其建模。随着网上购物和其他交易性活动变得更容易、更常见并且更全球化，用户正进行越来越复杂的交易模式，而商家按照这些交易模式接收其业务。该交易模式相当于社交网络，在该社交网络中，有些消费者将同伴消费者引到特定商家那里，并且有些消费者有意(或无意地)模仿志趣相投的消费者的购物特点。两个商家可能不一定是因为他们出售类似的产品、而是由于它们都被许多购物者使用而相关。

许多通常的欺诈检测方案执行对一整套交易数据的耗时的分析来试图限定全局规则，以使得将相同的规则应用到所有的购物者或金融账户账户。这种方式不仅错过购物行为的快速前进的变化，而且还不能容许购物者行为有有效差异。如果欺诈检测规则被个性化，则这些欺诈检测规则通常仅包括单个过滤或规则模型的参数化版本。

鉴于上述情况，需要一种改进的系统，该系统利用不断变化的社交网络和电子交易的社交角色行为来更好地估量有效用户将向指定的商家提交交易的可能性，以努力克服常规欺诈检测系统的上述障碍和不足之处。

发明内容

根据一个实施方式，提供一种用于基于关系表来检测欺诈电子交易的计算机实现的方法，所述方法包括：由交易服务器接收来自客户端装置的交易请求，所述交易请求包括金融账户标识符、商家标识符以及货币金额；由所述交易服务器的交易验证器基于所述交易服务器的账户商家表和所述交易服务器的商家关系表来评估所述交易请求的有效性；有条件地执行所述交易请求；基于所评估的所述交易请求的有效性来确定是否退回所述有条件地执行的交易请求；以及以所述金融账户标识符、所述商家标识符以及所述货币金额来更新所述账户商家表和所述商家关系表，其中，所述账户商家表包括所选择的金融账户与所选择的商家之间的交易的概要，并且所述商家关系表包括两个或更多个商家之间的一个或更多个关系属性。