[发明专利]一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法

权利要求书

1.一种用于综合账簿现金池的现金管理系统，其特征在于，包括：

利率维护模块，用于根据客户的需要，对客户的账户设置不同转账类别的利率；

收付息账户维护模块，用于查询所述账户的收付息账户信息，并设置所述账户的收息账号和付息账号；

内部计价模块，用于在日终根据所述利率维护模块设置的与当前转账类别相应的利率完成当日转账利息的计算，并在结息日汇总预设结息周期内的总利息，同时根据所述收付息账户维护模块设置的所述收息账号和所述付息账号将所述总利息进行划转。

2.根据权利要求1所述的现金管理系统，其特征在于，该系统还包括：手续费计算模块，用于当识别出所述转账类别为内部委贷时，按照业务需求向当前转账的账户收取预设比例的费用。

3.根据权利要求2所述的现金管理系统，其特征在于，该系统还包括：委贷模块，用于在日终汇总当天现金池中进行内部委贷的贷出金额，将所述贷出金额与上一日的贷出金额进行轧差，登记科目进行核算。

4.根据权利要求1所述的现金管理系统，其特征在于，所述利率维护模块包括：

利率查询模块，用于查询所述账户是否已设置过利率信息；

计价维护模块，用于当所述账户设置过利率时，根据客户当前的需要更改之前设置的利率，否则，直接根据客户当前的需要设置不同转账类别的利率。

5.根据权利要求1所述的现金管理系统，其特征在于，所述收付息账户维护模块包括：

收付息查询模块，用于查询所述账户设置过的收付息账户信息；

收付息维护模块，用于设置所述账户的收息账号和付息账号。

6.根据权利要求1所述的现金管理系统，其特征在于，所述内部计价模块包括：

计价处理模块，用于在日终根据所述利率维护模块设置的与当前转账类别相应的利率完成当日转账利息的计算；

结计利息模块，用于在所述结息日汇总预设结息周期内的总利息；

利息入账模块，用于根据所述收付息账户维护模块设置的所述收息账号和所述付息账号将所述结息日结记的总利息进行划转。

7.根据权利要求1所述的现金管理系统，其特征在于，所述转账类别包括：内部借款和内部委贷。

8.一种用于综合账簿现金池的现金管理方法，其特征在于，包括：

根据客户的需要，利用利率维护模块对客户的账户设置不同转账类别的利率；

利用收付息账户维护模块查询所述账户的收付息账户信息，并设置所述账户的收息账号和付息账号；

在日终利用内部计价模块根据与当前转账类别相应的所述利率进行利息计算，并在结息日汇总预设结息周期内的总利息，同时根据所述收息账号和所述付息账号将所述总利息进行划转。

9.根据权利要求8所述的现金管理方法，其特征在于，还包括：当手续费计算模块识别出所述转账类别为内部委贷时，按照业务需求向当前转账的账户收取预设比例的费用。

10.根据权利要求9所述的现金管理方法，其特征在于，还包括：在日终汇总当天现金池中进行内部委贷的贷出金额，将所述贷出金额与上一日的贷出金额进行轧差，登记科目进行核算。