[发明专利]一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法

说明书

技术领域

本申请涉及银行现金管理技术领域，尤其涉及一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法。

背景技术

随着金融产业的蓬勃发展，针对客户业务需求特点配置相应产品功能以及组合，提供特色对路的产品，是顺应社会发展形势，抓住新兴市场商机，满足客户需求的正确方向，对提升综合竞争能力具有重要意义。

目前，综合账簿现金池主要提供客户内部计价和客户流动资金调拨两大服务功能。综合账簿现金池涉及以下两种内部利息：(一)内部借款利息：集团内部依据成员账户的内部借款余额情况，按照集团统一借款利率或资金拆出方个性化借款利率结计的利息；(二)内部委贷利息：集团内部依据不同法人成员账户间集团式委托贷款发放情况，按照集团统一借款利率或资金拆出方个性化委贷利率结计的利息。

然而，目前综合账簿现金池的现金管理系统中，资金无法统一视图、综合计价、全面分析，伴随着人们需求的提高，现有的现金管理方式已无法满足人们的要求。

因此，为满足客户内部借贷计息方面的需求，在整合已有现金池产品的基础上，提出一种可以提供现金池内部资金计价、集团式委托贷款核算以及信息一体化展示等功能的综合账簿现金管理方法是亟待解决的问题。

发明内容

有鉴于此，本申请提拱了一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法，以集成客户多模式现金池产品应用为基础，以网络化的账户结构、矩阵式的利率模型实现为客户资金统一视图、综合计价、全面分析的目的。

为实现上述目的，本申请提供了以下技术方案：

一种用于综合账簿现金池的现金管理系统，包括：

利率维护模块，用于根据客户的需要，对客户的账户设置不同转账类别的利率；

收付息账户维护模块，用于查询所述账户的收付息账户信息，并设置所述账户的收息账号和付息账号；

内部计价模块，用于在日终根据所述利率维护模块设置的与当前转账类别相应的利率完成当日转账利息的计算，并在结息日汇总预设结息周期内的总利息，同时根据所述收付息账户维护模块设置的所述收息账号和所述付息账号将所述总利息进行划转。

优选的，该系统还包括：手续费计算模块，用于当识别出所述转账类别为内部委贷时，按照业务需求向当前转账的账户收取预设比例的费用。

优选的，该系统还包括：委贷模块，用于在日终汇总当天现金池中进行内部委贷的贷出金额，将所述贷出金额与上一日的贷出金额进行轧差，登记科目进行核算。

优选的，所述利率维护模块包括：

利率查询模块，用于查询所述账户是否已设置过利率信息；

计价维护模块，用于当所述账户设置过利率时，根据客户当前需要更改之前设置的利率，否则，直接根据客户当前需要设置不同转账类别的利率。

优选的，所述收付息账户维护模块包括：

收付息查询模块，用于查询所述账户设置过的收付息账户信息；

收付息维护模块，用于设置所述账户的收息账号和付息账号。

优选的，所述内部计价模块包括：

计价处理模块，用于在日终根据所述利率维护模块设置的与当前转账类别相应的利率完成当日转账利息的计算；

结计利息模块，用于在所述结息日汇总预设结息周期内的总利息；

利息入账模块，用于根据所述收付息账户维护模块设置的所述收息账号和所述付息账号将所述结息日结记的总利息进行划转。

优选的，所述转账类别包括：内部借款和内部委贷。

一种用于综合账簿现金池的现金管理方法，包括：

根据客户的需要，利用利率维护模块对客户的账户设置不同转账类别的利率；

利用收付息账户维护模块查询所述账户的收付息账户信息，并设置所述账户的收息账号和付息账号；

在日终利用内部计价模块根据与当前转账类别相应的所述利率进行利息计算，并在结息日汇总预设结息周期内的总利息，同时根据所述收息账号和所述付息账号将所述总利息进行划转。

优选的，还包括：当手续费计算模块识别出所述转账类别为内部委贷时，按照业务需求向当前转账的账户收取预设比例的费用。

优选的，还包括：在日终汇总当天现金池中进行内部委贷的贷出金额，将所述贷出金额与上一日的贷出金额进行轧差，登记科目进行核算。