[发明专利]洗钱风险等级计算方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种洗钱风险等级计算方法及系统。

背景技术

洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。因此，如何有效地防范打击洗钱活动，成为当前社会的一个热点问题。

现有的洗钱风险不能量化为数字，且需要定期采集数据并通过报表进行人工监控某些风险项目，以此来控制客户的洗钱风险。这种人工处理方式不仅需要投入大量的人力、物力，而且对洗钱风险评估人员的评估经验、技术水平等个人能力有很高的要求；同时，利用人工处理方式进行洗钱风险的评估，具有一定的主观性，因此这种处理方式也不够准确和客观。

发明内容

鉴于以上内容，有必要提供一种洗钱风险等级计算方法及系统，旨在客观地计算出量化为数字的洗钱风险等级，提高洗钱风险等级计算的准确性和客观性。

本发明公开了一种洗钱风险等级计算方法，包括以下步骤：

服务器确定各个投保客户所分别对应的洗钱风险因子；

基于已发生的历史投保数据，按照预设模型生成规则，生成用于计算各个投保客户对应的洗钱风险等级的预设计算模型；

接收针对一个投保客户的洗钱风险等级进行计算所触发的操作指令，获取所述投保客户的投保数据，基于所述投保客户对应的洗钱风险因子和预设计算模型，计算得出所述投保客户对应的洗钱风险等级。

优选地，所述基于已发生的历史投保数据，按照预设模型生成规则，生成用于计算各个投保客户对应的洗钱风险等级的预设计算模型，包括：

获取已发生的预设数量的历史投保数据，确定所述历史投保数据对应的洗钱风险因子，并对获取的所述历史投保数据按确定的所述洗钱风险因子进行预处理，获取所述历史投保数据对应各个确定的所述洗钱风险因子的数据；

按照预设分析规则对所述历史投保数据进行等级划分，并将不同等级历史投保数据对应的各个确定的所述洗钱风险因子的数据，分别发送到不同的文件夹中；

从各文件夹下分别提取预设比例的各个洗钱风险因子数据作为训练数据，对所述预设计算模型进行训练，并将各所述文件夹中剩余的各洗钱风险因子数据作为测试数据，测试训练后生成的所述预设计算模型的准确率；

若所述预设计算模型的准确率小于或者等于预设准确率，则增加已发生的历史投保数据的获取数量，重复所述预设计算模型的生成过程，直至生成的预设计算模型的准确率大于所述预设准确率；及/或：

按照预设因子调优规则，对确定的所述洗钱风险因子进行删除及/或增加处理，重复所述预设计算模型的生成过程，直至生成的所述预设计算模型的准确率大于所述预设准确率。

优选地，所述预设因子调优规则包括：

确定生成的预设计算模型中各个洗钱风险因子对应的权重系数，并找出权重系数最小的洗钱风险因子；

从确定的所述洗钱风险因子中，删除找出的权重系数最小的洗钱风险因子；及/或：在确定的所述洗钱风险因子中，新增其他洗钱风险因子。

优选地，所述预设因子调优规则包括：

确定生成的预设计算模型中各个洗钱风险因子对应的权重系数，并找出权重系数最小的洗钱风险因子，获取最小权重系数；

若所述最小权重系数小于预设权重阈值，则将所述权重系数最小的洗钱风险因子从确定的所述洗钱风险因子中删除；

若所述最小权重系数大于或者等于所述预设权重阈值，则在确定的所述洗钱风险因子中新增其他洗钱风险因子。

优选地，所述接收针对一个投保客户的洗钱风险等级进行计算所触发的操作指令，获取所述投保客户的投保数据，基于所述投保客户对应的洗钱风险因子和预设计算模型，计算得出所述投保客户对应的洗钱风险等级，包括：

接收用户触发的针对一个投保客户洗钱风险等级的计算指令，响应所述计算指令，获取所述投保客户对应的投保数据；

确定所述投保客户对应的预设计算模型中的洗钱风险因子，对获取的所述投保数据按照确定的所述洗钱风险因子进行预处理，得到所述投保数据对应各个确定的所述洗钱风险因子的数据；