[发明专利]一种面向电商的在线信贷方法及系统

权利要求书

1.一种面向电商的在线信贷方法，其特征在于，包括以下步骤：

S1：接收来自客户端的借贷申请，所述借贷申请携带有借贷人的身份信息、借贷期限和期望贷款额度；

S2：根据借贷申请中的身份信息从各个电商平台中获取所述借贷申请对应的借贷人名下所有店铺的店铺信息以及历史销售信息；

S3：根据所述店铺信息和历史销售信息对所述借贷申请进行回款风险评估，得到评价结果，并根据所述评价结果确定是否可以放款，如是，进入步骤S4，如否，退出；

S4：根据所述评价结果，计算对所述借贷申请可放款的贷款额度；

S5：将所述贷款额度反馈给客户端，待接收到客户端的确认指令后进行贷款操作。

2.根据权利要求1所述的面向电商的在线信贷方法，其特征在于，所述步骤S3中，进行回款风险评估具体包括：

S31：根据公式确定开店时间T：T＝max{t₁,t₂,......,t_N}，根据所述店铺信息中的开店时间进行如下操作：当T<T_th1，则返回拒绝放贷的评价结果，否则，执行步骤S32，其中，t_n为第n个店铺的开店时间，n＝1,2，…,N，N为所有电商平台下借贷人名下的店铺总数，T_th1为第一预设时间阈值；

S32：确定n个店铺的销售增长率，包括：

S321：判断n个店铺中的每个店铺是否为有效参考对象；

S322：根据所有有效参考对象的历史销售信息统计月均增长率作为销售增长率

S323：判断是否成立，其中，为预设的增长率阈值，如是，返回拒绝放贷的评价结果，如否，执行步骤S33；

S33：统计所有有效参考对象的销售额之和得到累计销售额：

若所述累计销售额小于预设的累计销售额阈值，则返回拒绝放贷的评价结果；

否则，执行步骤S34；

S34：计算预定时间段内的销售总额作为近期销售总额，若所述近期销售总额小于预设的近期销售额阈值，则返回拒绝放贷的评价结果，否则，返回同意放款的评价结果。

3.根据权利要求1所述的面向电商的在线信贷方法，其特征在于，所述步骤S3中，进行回款风险评估具体包括：

A.根据由所述店铺信息得到的开店时间、销售增长率和累计销售额计算回款因子ε：

ϵ=TTth1×θ‾θ‾th×VVth×SSth,]]>

其中，T为开店时间，T_th1为第一预设时间阈值，为销售增长率，为销售增长率阈值，V为累计销售额，V_th为累计销售额阈值，S为预定时间段内的销售总额，S_th为预定时间段内的销售总额阈值；

B.根据所述回款因子ε的值确定是否放贷：

若ε＜ε_th，则返回拒绝放贷的评价结果；

否则，返回可以放贷的评价结果，ε_th为回款因子阈值。