[发明专利]一种高效不动产抵押网络借贷方法

权利要求书

1.一种高效不动产抵押网络借贷方法，其特征在于：所述方法包括如下步骤：

S1：目标出借方筛选：

根据既有历史出借方信息，运用出借方分类评级规则引擎，对出借方信息进行处理，获得分级分类后的出借方信息数据；

S2：目标出借方权限设定：

对分析分类后的出借方信息数据，设定访问权限，并进行展示，接收相应权限的主体访问；

S3：信息匹配：

采集借款需求信息，经信息处理后，形成借款方信息数据，与出借方信息数据进行匹配，根据预设的信息匹配规则，输出若干匹配可能性；

S4：定向推送：

基于若干匹配可能性，定向推送经加密的密码标至匹配成功的出借方；

S5：投标资格锁定：

出借方收到密码标，确认投标的，将其一定量资金作为保证金由不动产抵押网络借贷中介平台发出冻结请求，由平台合作存管银行方进行资金冻结作为履约保证金，锁定该密码标的投标方资格；

S6：投标办理：

锁定投标方资格后，不动产网络借贷中介平台协助借贷双方至该不动产抵押登记部门办理抵押登记手续，借款方将不动产抵押登记至出借方名下，取得抵押他项权证后，出借人将出借款项直接交付借款方，不动产抵押网络借贷中介平台管存的保证金退回至投标人，投标完成；

S7：贷后管理。

2.根据权利要求1所述的高效不动产抵押网络借贷方法，其特征在于：S1针对出借方，出借方分类评级规则引擎考虑的因素为出借方地域、历史平均出借金额、出借次数、出借周期和出借偏好，分别为第一、二、三、四和五评级排序依据。

3.根据权利要求1所述的高效不动产抵押网络借贷方法，其特征在于：S3针对借款方，信息处理依据借款方分类评级规则引擎，基准为借款方的风险等级评估值，借款方为自然人的，所述风险等级评估值考虑的要素包括借款方身体状况、谈话及文化水平、收入及资产负债情况、工作单位、工作经验、人际关系、职称或持有的技术证件、婚姻情况、需供养人数和直系亲属情况；基于上述因素考虑风险点和价值发现点，核算总风险值，风险点为对还款能力产生负面影响的要素，分为一般风险点和极端风险点；价值发现点为对还款能力产生正面影响的要素，分为一般价值发现点和重要价值发现点；一般风险点每出现一处，风险值1-5分，极端风险点每出现一处，风险值8-10分，一般价值发现点每出现一处，价值发现值1-5分，重要价值发现点每出现一处，价值发现值8-10分；

风险等级评估值=Σ一般风险点*（1-5）+Σ极端风险点*（8-10）-Σ一般价值发现点*（1-5）-Σ重要价值发现点（8-10）；

借款方存在法律法规规定禁止的借款条件或借款用途的，风险等级极高，一票否决；

借款方无法律规定禁止的借款条件或借款用途的，风险等级根据风险值总和进行评级输出：

借款方风险值总和＜20时，风险等级为1级，还款能力优；

借款方风险值总和∈[20,30）时，风险等级为2级，还款能力良；

借款方风险值总和∈[30,40）时，风险等级为3级，还款能力中；

借款方风险值总和∈[40,50）时，风险等级为4级，还款能力查差；

借款方风险值总和≥50时，风险等级为5级，还款能力极差；

借款方存在法律法规规定禁止的借款条件或借款用途的，风险等级极高，1A级客户，不予推送其借款信息；

借款方无法律规定禁止的借款条件或借款用途的， 借款方风险等级为0级的，还款能力优，6A级客户；

借款方风险等级为1级的，还款能力良，5A级客户，优先推送其借款信息；

借款方风险等级为2级的，还款能力中，4A级客户，次优先推送其借款信息；

借款方风险等级为3级的，还款能力查差，3A级客户，不予推送其借款信息；

借款方风险等级为4级的，还款能力极差，2A级客户，不予推送其借款信息。