[发明专利]基于ATM的跨境异常交易的确定方法及装置

权利要求书

1.一种基于ATM的跨境异常交易的确定方法，其特征在于，包括：

通过ATM的后台系统获取监测跨境交易用户的用户账号信息以及历史交易信息；

根据所述用户账户信息以及历史交易信息的交易特征判定是否符合预置异常交易条件，所述预置异常交易条件包括按照不同重要性配置的不同交易特征处于异常交易时的异常条件；

若符合预置异常交易条件，则将所述监测跨境交易用户产生的交易确定为跨境异常交易。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述历史交易信息包括交易类型、交易发生地、交易币种、用户取现行为、用户存取占比、交易渠道。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述用户账户信息以及历史交易信息的交易特征判断是否符合预置异常交易条件之前，所述方法还包括：

判断所述用户账号信息、交易类型、交易发生地、交易币种、用户取现行为、用户存取占比、交易渠道是否需要量化；

若需要量化，则对所述用户账号信息、交易类型、交易发生地、交易币种、用户取现行为、用户存取占比、交易渠道进行量化，并根据量化后的用户账号信息以及交易类型、交易发生地、交易币种、用户取现行为、用户存取占比、交易渠道确定出交易特征；

若不需要量化，则根据所述用户账号信息直接确定为异常交易。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述用户账户信息以及历史交易信息的交易特征判断是否符合预置异常交易条件包括：

根据所述用户账号信息、交易类型、交易发生地、交易币种、用户取现行为、用户存取占比、交易渠道确定出的交易特征的数值进行数值统计；

根据统计的结果判定是否大于预置异常交易阈值。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述用户账号信息、交易类型、交易发生地、交易币种、用户取现行为、用户存取占比、交易渠道确定出的交易特征的数值进行数值统计包括：

按照交易发生地、交易币种、用户账号信息、用户存取占比、用户取现行为、交易渠道、交易类型顺序对将所述数值配置与预设统计公式中，得到统计结果，所述预设统计公式为A＝a₁+0.8a₂+0.6a₃+0.4a₄+0.2a₅+0.1a₆+0.05a₇，其中，所述A为数值统计的结果，a₁为交易发生地的数值，a₂为交易币种的数值，a₃为用户账号信息的数值，a₄为用户存取占比的数值，a₅为用户取现行为的数值、a₆为交易渠道的数值，a₇为交易类型的数值。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述若符合预置异常交易条件，则将所述监测跨境交易用户产生的交易确定为跨境异常交易包括：

若大于预置异常交易阈值，则根据所述用户账号信息中的用户身份以及用户末次取现的交易发生地发生预警信息。

7.根据权利要求1-6任一项所述的方法，其特征在于，所述通过ATM的后台系统获取监测跨境交易用户的用户账号信息以及历史交易信息之前，所述方法还包括：

按照预设时间间隔向位于不同监测地点的ATM后台系统发送监控信息获取请求。

8.一种基于ATM的跨境异常交易的确定装置，其特征在于，包括

获取单元，用于通过ATM的后台系统获取监测跨境交易用户的用户账号信息以及历史交易信息；

判断单元，用于根据所述用户账户信息以及历史交易信息的交易特征判定是否符合预置异常交易条件，所述预置异常交易条件包括按照不同重要性配置的不同交易特征处于异常交易时的异常条件；

确定单元，用于若符合预置异常交易条件，则将所述监测跨境交易用户产生的交易确定为跨境异常交易。