[发明专利]基于ATM的跨境异常交易的确定方法及装置

说明书

本发明公开了一种基于ATM的跨境异常交易的确定方法及装置，涉及一种数据处理技术领域，主要目的在于解决现有跨境ATM取现因监测对象不明确，严重影响预警准确性，降低跨境异常交易的确定效率的问题。主要技术方案：通过ATM的后台系统获取监测跨境交易用户的用户账号信息以及历史交易信息；根据所述用户账户信息以及历史交易信息的交易特征判定是否符合预置异常交易条件，所述预置异常交易条件包括按照不同重要性配置的不同交易特征处于异常交易时的异常条件；若符合预置异常交易条件，则将所述监测跨境交易用户产生的交易确定为跨境异常交易。

技术领域

本发明涉及一种数据处理技术领域，特别是涉及一种基于ATM的跨境异常交易的确定方法及装置。

背景技术

随着国内外经济的全球化发展，不同的银行公司都会通过自动提款机ATM(Automated Teller Machine)提供跨境交易服务，以便不同的用户在各个国家都可以进行取现、存现交易。其中，对跨境取现来说，境外取现不仅规避了个人购汇年度总额的管理和分拆结售汇的核查，便利了境内资产向境外的非法转移，同时也成为了地下钱庄、诈骗集团等犯罪分子洗钱的工具。因此，需要对跨境交易进行及时的监控评估。

目前，现有跨境ATM取现根据客户的身份信息限定区域，再通过交易金额、交易频次等特征设定固定阀值，来确定异常交易，例如，当交易金额、交易频次满足全部的特征设定固定阀值时，则确定为到达监测标准，将该客户以及对于的交易信息进行预警。但是，有些关键监测对象达到监测标准但非关键监测对象没达到监测标准，不会进行预警，这种监测对象不明确的情况，严重影响预警准确性，降低跨境异常交易的确定效率。

发明内容

有鉴于此，本发明提供一种基于ATM的跨境异常交易的确定方法及装置，主要目的在于解决现有跨境ATM取现因监测对象不明确，严重影响预警准确性，降低跨境异常交易的确定效率的问题。

依据本发明一个方面，提供了一种基于ATM的跨境异常交易的确定方法，包括：

通过ATM的后台系统获取监测跨境交易用户的用户账号信息以及历史交易信息；

根据所述用户账户信息以及历史交易信息的交易特征判定是否符合预置异常交易条件，所述预置异常交易条件包括按照不同重要性配置的不同交易特征处于异常交易时的异常条件；

若符合预置异常交易条件，则将所述监测跨境交易用户产生的交易确定为跨境异常交易。

依据本发明一个方面，提供了一种基于ATM的跨境异常交易的确定装置，包括：

获取单元，用于通过ATM的后台系统获取监测跨境交易用户的用户账号信息以及历史交易信息；

判断单元，用于根据所述用户账户信息以及历史交易信息的交易特征判定是否符合预置异常交易条件，所述预置异常交易条件包括按照不同重要性配置的不同交易特征处于异常交易时的异常条件；

确定单元，用于若符合预置异常交易条件，则将所述监测跨境交易用户产生的交易确定为跨境异常交易。

根据本发明的又一方面，提供了一种存储介质，所述存储介质中存储有至少一可执行指令，所述可执行指令使处理器执行如上述基于ATM的跨境异常交易的确定方法对应的操作。

根据本发明的再一方面，提供了一种终端，包括：处理器、存储器、通信接口和通信总线，所述处理器、所述存储器和所述通信接口通过所述通信总线完成相互间的通信；

所述存储器用于存放至少一可执行指令，所述可执行指令使所述处理器执行上述基于ATM的跨境异常交易的确定方法对应的操作。

借由上述技术方案，本发明实施例提供的技术方案至少具有下列优点：