[发明专利]银行卡的风险检测方法、装置、设备及可读存储介质

权利要求书

1.一种银行卡的风险检测方法，其特征在于，所述银行卡的风险检测方法包括：

在接收到贷款终端发送的信贷请求时，获取所述信贷请求对应信贷申请者的银行卡的银行卡号、及所述信贷申请者的基本地址；

对所述银行卡号进行归属地分析，获取对应的银行卡归属地，并根据预设关联规则和所述银行卡归属地在所述银行卡与所述基本地址之间建立关联；

根据所述银行卡号在预设信贷记录库中查询与所述银行卡号匹配的历史信贷件，并在所述银行卡与所述历史信贷件之间建立关联；

根据预设关系度公式计算所述银行卡与各关联信息之间的关系度，其中所述各关联信息包括所述基本地址和所述历史信贷件；

当所述关联信息属于黑名单信息时，判断所述关系度是否大于预设关系阈值；

若所述关系度大于预设关系阈值，则确定所述银行卡为风险卡。

2.如权利要求1所述的银行卡的风险检测方法，其特征在于，所述在接收到贷款终端发送的信贷请求时，获取所述信贷请求对应信贷申请者的银行卡的银行卡号的步骤包括：

在接收到贷款终端发送的信贷请求时，根据所述信贷请求向所述贷款终端发送银行卡图像上传提示，并接收所述贷款终端根据所述银行卡图像上传提示上传的银行卡图像；

获取所述银行卡图像的图像属性信息，并判断所述图像属性信息是否满足预设图像标准；

若所述图像属性信息满足所述预设图像标准，则通过光学字符识别OCR技术对所述银行卡图像进行识别，获取对应的银行卡号。

3.如权利要求要求1所述的银行卡的风险检测方法，其特征在于，所述对所述银行卡号进行归属地分析，获取对应的银行卡归属地的步骤之前，还包括：

基于预设检验数字算法对所述银行卡号进行形式校验，判断所述银行卡号的形式是否有效；

若所述银行卡号的形式有效，则执行步骤对所述银行卡号进行归属地分析，获取对应的银行卡归属地。

4.如权利要求1所述的银行卡的风险检测方法，其特征在于，所述对所述银行卡号进行归属地分析，获取对应的银行卡归属地的步骤包括：

根据预设银联编码规则对所述银行卡号进行分段，获取发行者标识和个人账户标识；

根据所述发行者标识确定对应的发卡组织，并获取与所述发卡组织对应的发卡行账户标识表；

根据所述发卡行账户标识表和所述个人账户标识获取所述银行卡的银行卡归属地。

5.如权利要求1所述的银行卡的风险检测方法，其特征在于，所述根据预设关联规则和所述银行卡归属地在所述银行卡与所述基本地址之间建立关联的步骤包括：

确定所述银行卡归属地与所述基本地址之间的真实距离，并判断所述真实距离是否小于预设距离阈值；

若所述真实距离小于预设距离阈值，则在所述银行卡与所述基本地址之间建立关联。

6.如权利要求1所述的银行卡的风险检测方法，其特征在于，所述若所述关系度大于预设关系阈值，则确定所述银行卡为风险卡的步骤之后，还包括：

根据所述关系度与预设复核阈值的大小关系输出对应的处理建议，其中所述预设复核阈值大于所述预设关系阈值。

7.如权利要求1至6中任一项所述的银行卡的风险检测方法，其特征在于，所述预设关系度公式为：

其中，f为所述银行卡与所述关联信息之间的关系度；

m为所述银行卡与所述关联信息之间的最短关联路径上的路径信息数量，所述路径信息包括所述银行卡和所述关联信息，所述m≥2；

k₀为与所述关联信息的信息类型对应的预设距离系数，0＜k₀；

x₀为与所述关联信息的信息类型对应的预设强度系数，0＜x₀；

k_i为所述路径信息各自对应的关联距离系数，0＜k_i；

u_i为所述路径信息各自对应的衰减因子系数，0＜u_i≤1；

x_i为所述路径信息各自对应的关联强度系数，0＜x_i。