[发明专利]银行卡的风险检测方法、装置、设备及可读存储介质

说明书

本发明提供一种银行卡的风险检测方法、装置、设备及可读存储介质，从银行卡号出发、以“关系”的方式将贷款申请者的银行卡与其它信息(包括贷款申请者的信息和历史信贷信息)进行整合和关联，有利于确定银行卡与其它信息之间的联系；并结合染黑(或染灰)的处理逻辑对银行卡的风险性进行分析和检测，基于大数据关联分析处理方式对潜在信贷欺诈风险进行了有效预测，提高了信贷分析和风险评估的准确性，能够更有效地对潜在风险进行预警，可尽早地发现并规避风险和降低贷款坏账率，有利于提高业务安全。

技术领域

本发明涉及大数据领域，尤其涉及一种银行卡的风险检测方法、装置、设备及可读存储介质。

背景技术

随着社会和金融行业的快速发展，信贷业务活跃于市场。信贷机构在进行放款前，需要对贷款申请者进行风控分析，以确定其欺诈风险性；在分析过程中，往往会涉及到对贷款申请者的银行卡信息的分析。传统的信贷分析方法，只是通过确认银行卡持有者的方式对银行卡信息的真实性进行验证，这种方法忽略了银行卡与其它信贷信息之间的关联性，从而降低了信贷风险分析的准确性。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种银行卡的风险检测方法、装置、设备及可读存储介质，旨在提高信贷风险检测的准确性。

为实现上述目的，本发明提供一种银行卡的风险检测方法，所述银行卡的风险检测方法包括：

在接收到贷款终端发送的信贷请求时，获取所述信贷请求对应信贷申请者的银行卡的银行卡号、及所述信贷申请者的基本地址；

对所述银行卡号进行归属地分析，获取对应的银行卡归属地，并根据预设关联规则和所述银行卡归属地在所述银行卡与所述基本地址之间建立关联；

根据所述银行卡号在预设信贷记录库中查询与所述银行卡号匹配的历史信贷件，并在所述银行卡与所述历史信贷件之间建立关联；

根据预设关系度公式计算所述银行卡与各关联信息之间的关系度，其中所述各关联信息包括所述基本地址和所述历史信贷件；

当所述关联信息属于黑名单信息时，判断所述关系度是否大于预设关系阈值；

若所述关系度大于预设关系阈值，则确定所述银行卡为风险卡。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种银行卡的风险检测装置，所述银行卡的风险检测装置包括：

请求接收模块，用于在接收到贷款终端发送的信贷请求时，获取所述信贷请求对应信贷申请者的银行卡的银行卡号、及所述信贷申请者的基本地址；

第一关联模块，用于对所述银行卡号进行归属地分析，获取对应的银行卡归属地，并根据预设关联规则和所述银行卡归属地在所述银行卡与所述基本地址之间建立关联；

第二关联模块，用于根据所述银行卡号在预设信贷记录库中查询与所述银行卡号匹配的历史信贷件，并在所述银行卡与所述历史信贷件之间建立关联；

关系度计算模块，用于根据预设关系度公式计算所述银行卡与各关联信息之间的关系度，其中所述各关联信息包括所述基本地址和所述历史信贷件；

关系度判断模块，用于当所述关联信息属于黑名单信息时，判断所述关系度是否大于预设关系阈值；

银行卡确定模块，用于若所述关系度大于预设关系阈值，则确定所述银行卡为风险卡。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种银行卡的风险检测设备，所述银行卡的风险检测设备包括处理器、存储器、以及存储在所述存储器上并可被所述处理器执行的风险检测程序，其中所述风险检测程程序被所述处理器执行时，实现如上述的银行卡的风险检测方法的步骤。