[发明专利]一种金融产品推荐方法及装置

权利要求书

1.一种金融产品推荐方法，其特征在于，包括步骤：

获取并存储客户相关数据以及金融产品相关数据；

以所述客户相关数据以及金融产品相关数据为依据，利用大数据引擎，生成客户的金融产品适配表，并根据客户的金融产品适配表向客户推荐金融产品；

获取营销分析数据；

以营销分析数据、客户相关数据及金融相关数据为依据，投资顾问向客户推送金融产品；

客户浏览接收到被推荐的金融产品以及被推送的金融产品，择需交易。

2.根据权利要求1所述的一种金融产品推荐方法，其特征在于，所述客户相关数据包括：客户基本信息、客户标签数据、客户经理数据、客户行为数据、客户交易数据、客户产品适配数据以及日志数据。

3.根据权利要求1所述的一种金融产品推荐方法，其特征在于，所述金融产品相关数据包括：标准化产品数据以及金融产品标签数据。

4.根据权利要求1所述的一种金融产品推荐方法，其特征在于，所述获取客户的金融产品适配表在执行中包括步骤：

判断客户是否为新用户；

若客户是新用户，则：

根据用户开户数据评测结果，将客户分为5类风险等级：高风险、高中风险、中风险、中低风险、低风险；

根据国家授权的第三方评级机构，将金融产品库中的金融产品分为5类风险等级：高风险、高中风险、中风险、中低风险、低风险；

对金融产品库进行分类，按照权益类、债权类、货币类、另类投资类、QDII类、指数类，同时根据所述金融产品的综合业绩、风险控制能力、基金经理资历对所述金融产品进行评分；

按照客户风险等级大于等于产品风险等级原则随机选择各分类topN只产品作为推荐的产品，生成客户的金融产品适配表；

若客户不是新用户，则：

如果最近一个月有某项金融产品的浏览记录，那么每天该项金融产品所属分类分数权重乘以0.1，如果有最近一个月某项金融产品的购买记录，那么每天该项金融产品所属分类分数权重乘以0.2，计算得出客户与金融产品的匹配分数；

根据上述客户与金融产品的匹配分数，选取topN的产品分类，并按客户与金融产品的匹配分数从高到低排序推荐产品；

若没有任何浏览购买记录，则利用伪随机算法随机向客户推荐金融产品。

5.根据权利要求1所述的一种金融产品推荐方法，其特征在于，所述获取营销分析数据在执行中包括步骤：

实时监听客户的访问日志，如果客户有购买记录则更新客户的金融产品适配表的购买记录，如果没有产生购买记录则更新客户的金融产品适配表的浏览记录；

离线处理客户行为数据以及购买数据，若客户当天有在其他渠道购买产品行为，则更新金融产品适配表的购买记录；

所述购买记录与所述浏览记录为大数据引擎提供数据支持；

若浏览客户需要跟进以及再次营销，则生成该用户的浏览轨迹、停留时间、客户全景等数据通知到投资顾问。

6.一种金融产品推荐装置，其特征在于，包括：

存储单元，用于获取并存储客户相关数据以及金融产品相关数据；

金融产品推荐单元：用于以所述客户相关数据以及金融产品相关数据为依据，利用大数据引擎，生成客户的金融产品适配表，并根据客户的金融产品适配表向客户推荐金融产品；

营销分析单元，用于获取营销分析数据；

投资顾问交互单元，用于以营销分析数据、客户相关数据及金融相关数据为依据，投资顾问向客户推送金融产品；

客户交互单元，用于客户浏览接收到被推荐的金融产品以及被推送的金融产品，择需交易。

7.根据权利要求6所述的一种金融产品推荐装置，其特征在于，所述存储单元包括：

流式数据存储模块，用于获取存储手机用户行为数据以及所述金融产品推荐装置上报的实时日志流水；

离线数据存储模块，用于获取存储客户基本信息，客户标签数据，客户经理数据、客户交易数据、标准化产品数据以及金融产品标签数据；

在线数据存储模块，用于存储客户产品适配数据以及客户行为数据。