[发明专利]一种金融产品推荐方法及装置

说明书

本发明公开了一种金融产品推荐方法及装置，所述方法包括步骤：获取并存储客户相关数据以及金融产品相关数据；以所述客户相关数据以及金融产品相关数据为依据，利用大数据引擎，生成客户的金融产品适配表，并根据客户的金融产品适配表向客户推荐金融产品；获取营销分析数据；以营销分析数据、客户相关数据及金融相关数据为依据，投资顾问向客户推送金融产品；客户浏览接收到被推荐的金融产品以及被推送的金融产品，择需交易。所述装置用于实现所述方法。它能够满足客户对于金融产品的个性化需求。

技术领域

本发明涉及金融投资领域，尤其涉及一种金融产品推送方法及装置。

背景技术

随着中国经济的发展，国民财富收入的增加，居民理财需求越来越迫切以及多样化，已经有越来越多的金融机构在涉足财富管理业务市场，但是由于金融产品的特殊性及专业性，各金融机构在践行财富管理的实践中面对着巨大的困难，一方面是优秀的投顾和金融产品标的依然稀缺，一方面又是趋严的行业监管，如何提供金融产品的代销能力是财富管理转型的重要任务。

目前各金融机构依然是以产品驱动为中心的财富管理模式，即总部制定产品销售任务，然后各分支机构向客户推荐，或者通过金融终端统一发送推广信息，这样的方式导致产品推荐转换率低，投资经理精力分散，同时客户信任度也不牢靠，对于客户体验以及持续客户营销都有很大影响，违背了以客户需求为中心的财富管理诉求。

发明内容

为了解决上述技术问题，本发明提出一种金融产品推送方法及装置。它能够满足客户对于金融产品的个性化需求。

为了实现上述目的，本发明采用的方案是：

一种金融产品推荐方法，包括步骤：

获取并存储客户相关数据以及金融产品相关数据；

以所述客户相关数据以及金融产品相关数据为依据，利用大数据引擎，生成客户的金融产品适配表，并根据客户的金融产品适配表向客户推荐金融产品；

获取营销分析数据；

以营销分析数据、客户相关数据及金融相关数据为依据，投资顾问向客户推送金融产品；

客户浏览接收到被推荐的金融产品以及被推送的金融产品，择需交易。

所述客户相关数据包括：客户基本信息、客户标签数据、客户经理数据、客户行为数据、客户交易数据、客户产品适配数据以及日志数据。

所述金融产品相关数据包括：标准化产品数据以及金融产品标签数据。

所述获取客户的金融产品适配表在执行中包括步骤：

判断客户是否为新用户；

若客户是新用户，则：

根据用户开户数据评测结果，将客户分为5类风险等级：高风险、高中风险、中风险、中低风险、低风险；

根据国家授权的第三方评级机构，将金融产品库中的金融产品分为5类风险等级：高风险、高中风险、中风险、中低风险、低风险；

对金融产品库进行分类，按照权益类、债权类、货币类、另类投资类、QDII类、指数类，同时根据所述金融产品的综合业绩、风险控制能力、基金经理资历对所述金融产品进行评分；

按照客户风险等级大于等于产品风险等级原则随机选择各分类topN只产品作为推荐的产品，生成客户的金融产品适配表；

若客户不是新用户，则：

如果最近一个月有某项金融产品的浏览记录，那么每天该项金融产品所属分类分数权重乘以0.1，如果有最近一个月某项金融产品的购买记录，那么每天该项金融产品所属分类分数权重乘以0.2，计算得出客户与金融产品的匹配分数；