[发明专利]基于人工智能对申请者进行风险评级的方法和装置

权利要求书

1.一种基于人工智能对申请者进行风险评级的方法，包括：

接收申请者的贷款请求；

收集与所述申请者相关联的数据；

至少部分地基于所述数据来判断是否接受所述申请者的贷款请求；

在接受所述申请者的贷款请求的情况下，基于所述数据将所述申请者分类到一个或多个客户群组中的一个客户群组；

基于所述客户群组为所述申请者匹配对应的贷款种类的贷款以及对应的风险评分模型；以及

基于所述风险评分模型计算为所述申请者发放所述贷款的风险评分，其中所述风险评分用于指示向所述申请者发放所述贷款种类的贷款会产生的风险的风险评级。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，收集与所述申请者相关联的数据进一步包括：

在收集所述数据时，对所述数据进行分类。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，收集与所述申请者相关联的数据进一步包括：

在收集所述数据时，判断所述数据是否为贷款审批过程中可用的有效数据；

在所述数据为贷款审批过程中不可用的无效数据的情况下，将所述数据过滤掉；

在所述数据为贷款审批过程中可用的有效数据的情况下，对所述数据的格式进行标准化。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括：

在收集到所述数据以后，将所述数据存储在数据库中。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，至少部分地基于所述数据来判断是否接受所述申请者的贷款请求包括：

找出所述数据中用于标识相关实体的身份的身份信息以及用于标识所述相关实体之间的交易的交易信息，其中所述相关实体包括所述申请者、与所述申请者相关联的个人、以及相关联的交易关联方；

至少基于所述身份信息和所述交易信息来构建所述申请者的客户关系知识图谱，所述客户关系知识图谱用于指示所述相关实体之间的关联关系；

基于所述客户关系知识图谱来判断所述申请者是否可信；

在判定所述一个或多个申请者不可信的情况下，拒绝该申请者的贷款请求。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，用于标识相关实体的身份的身份信息包括：

所述申请者的企业名称、品牌名称、统一社会信用代码或银行卡号；

与所述申请者相关联的个人的姓名、身份证号码或常住地址；

所述申请者的交易关联企业的企业名称、品牌名称、统一社会信用代码或银行卡号；

与所述申请者相关联的个人的关联企业的企业名称、品牌名称、统一社会信用代码或银行卡号；或者

与所述申请者相关联的个人的交易关联人的姓名、身份证号码或地址。

7.根据权利要求1或5所述的方法，其特征在于，至少部分地基于所述数据来判断是否接受所述申请者的贷款请求进一步包括：

基于所述数据中涉及与所述申请者相关联的个人的个人属性数据确定与所述申请者相关联的个人的个人准入评分；

在所述个人准入评分低于个人准入阈值的情况下，拒绝所述申请者的贷款请求。

8.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，至少部分地基于所述数据来判断是否接受所述申请者的贷款请求还包括：

在所述个人准入评分高于个人准入阈值的情况下，基于所述数据确定所述申请者的企业准入评分；

在所述企业准入评分低于企业准入阈值的情况下，拒绝所述申请者的贷款请求。