[发明专利]基于人工智能对申请者进行风险评级的方法和装置

说明书

本发明涉及一种基于人工智能对申请者进行风险评级的方法和装置。其中，该方法包括：接收申请者的贷款请求；收集与所述申请者相关联的数据；少部分地基于所述数据来判断是否接受所述申请者的贷款请求；在接受所述申请者的贷款请求的情况下，基于所述数据将所述申请者分类到一个或多个客户群组中的一个客户群组；基于所述客户群组为所述申请者匹配相应贷款种类的贷款以及对应的风险评分模型；以及基于所述风险评分模型计算为所述申请者发放所述贷款的风险评分，其中所述风险评分用于指示向所述申请者发放所述贷款种类的贷款会产生的风险的风险评级。

技术领域

本发明涉及基于大数据的人工智能分析技术，并且更具体地涉及基于人工智能对申请者进行风险评级的方法和装置。

背景技术

贷款申请者可以是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。长期以来，申请者由于收入难认定、轻资产无抵押品、信用记录少等原因，并不受传统金融业的欢迎，因此在发展过程中经常面临着“融资难，融资贵”的问题，从而极大制约了申请者的成长。然而，申请者是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众多方面需求方面，发挥着重要作用。因此，近年来在国家对申请者融资的大力支持下，企业融资渠道日益多元化，而互联网金融正随着互联网技术的飞速发展，逐渐成为申请者融资的重要渠道之一。传统上，互金领域对申请者的融资主要存在两种模式：以企业法人代表(例如，企业主)个人资质为中心的授信模式，或者线下获取企业经营信息并在此基础上授信的模式。前一种授信模式主要以企业主个人资质为考核对象，授信金额并不高，无法满足企业经营的需求，因此相对于个贷而言并无明显优势。后一种授信模式流程冗长复杂，需要线下大量的人力参与，操作模式接近传统金融业，无法体现互金的优势。因此目前为止，互金行业普遍流行的仍是以个人客户为目标群体的消费金融类产品，对于申请者并没有特别高效快速的解决方案。

此外，在该领域中兴起了人工智能技术。具体而言，人工智能(ArtificialIntelligence)，英文缩写为AI。它是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学。随着大数据和人工智能技术的发展，信用贷款行业开始向技巧型和智能化发展。例如，有的机构可以通过采用机器语音或者智能客服来取代人工实现对客户信用进行风险评估。

发明内容

针对以上技术问题以及其他潜在的技术问题，本发明的实施例提供了一种基于人工智能对申请者进行风险评级的方法和装置。

本发明的第一方面提供了一种基于人工智能对申请者进行风险评级的方法，包括：接收申请者的贷款请求；收集与所述申请者相关联的数据；至少部分地基于所述数据来判断是否接受所述申请者的贷款请求；在接受所述申请者的贷款请求的情况下，基于所述数据将所述申请者分类到一个或多个客户群组中的一个客户群组；基于所述客户群组为所述申请者匹配对应的贷款种类的贷款以及对应的风险评分模型；以及基于所述风险评分模型计算为所述申请者发放所述贷款的风险评分，其中所述风险评分用于指示向所述申请者发放所述贷款种类的贷款会产生的风险的风险评级。

本发明的第二方面提供了一种基于人工智能对申请者进行风险评级的装置，包括：处理器；存储器，所述存储器耦合至所述处理器并且存储有指令，当所述指令执行时使得所述处理器执行以下动作：接收申请者的贷款请求；收集与所述申请者相关联的数据；至少部分地基于所述数据来判断是否接受所述申请者的贷款请求；在接受所述申请者的贷款请求的情况下，基于所述数据将所述申请者分类到一个或多个客户群组中的一个客户群组；基于所述客户群组为所述申请者匹配相应贷款种类的贷款以及对应的风险评分模型；以及基于所述风险评分模型计算为所述申请者发放所述贷款的风险评分，其中所述风险评分用于指示向所述申请者发放所述贷款种类的贷款会产生的风险的风险评级。

在本发明的第三方面，提供了一种计算机可读存储介质，其具有存储在其上的计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在设备中运行时使得所述设备执行根据本发明的第一方面所述的方法。