[发明专利]一种基于保单信息的融资分析方法和系统

权利要求书

1.一种基于保单信息的融资分析方法，其特征在于，该方法包括如下步骤：

A、设置存储有多个投资议案的在线投资数据库并进行实时或定期更新；

B、接收外部输入的保单信息；

C、根据输入的保单信息和在线投资数据库中的各个投资议案进行可贷款额分析，计算得到多个贷款议案和对应的保单最高可贷款。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述保单信息包括：

保单保证退保价值预测、该保单是否有可转承让人的权利的信息、该保单的过往贷款信息和已选贷款信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述保单信息还可进一步包括：

最佳预估退保价值预测、保险费用、新造保单的保费或有效保单当时的退保价值、将来保费及其它保单定期保证现金流。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，该方法还进一步包括：

D、根据计算得到的贷款议案进行融资评估分析，计算得到各个贷款议案的议案评估参数；

E、根据各个贷款议案的议案评估参数，输出贷款推荐及选择清单。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，该方法还进一步包括：

F、记录用户在贷款议案列表中所选择的贷款议案，并将用户新增的已选贷款对应的投资议案在所述在线投资数据库中进行更新，返回执行步骤C。

6.根据权利要求1至5中任一所述的方法，其特征在于，所述步骤C包括：

C1、根据输入的保单信息判断其对应的保单保证退保价值是否可支持所有过往贷款和已选贷款；如果是，执行步骤C2；否则，结束流程；

C2、根据输入的保单信息和在线投资数据库中存储的每一个投资议案生成相对应的贷款议案，并计算每一个贷款议案的最高可贷款额；

C3、根据各个贷款议案的最高可贷款额与预设的融资门限值，确定是否可以融资；如果是，执行后续的步骤D；否则，结束流程。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述根据输入的保单信息判断其对应的保单保证退保价值是否可支持所有过往贷款和已选贷款包括：

根据输入的保单信息计算相应的保单剩余贷款额；

当保单剩余贷款额大于预设的贷款门限值时，判断该保单信息对应的保单保证退保价值可支持所有过往贷款和已选贷款；否则，判断该保单信息对应的保单保证退保价值不能支持所有过往贷款和已选贷款。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，通过如下的公式计算所述保单剩余贷款额：

其中，RLA为保单剩余贷款额，GCV(t)为保单保证退保价值预测，t₁，…，t_m+o为第1个到第(m+o)个过往贷款或已选贷款的贷款年期，α为风险因子，la_y为第y个所有过往贷款和已选贷款的贷款额，m和o分别为过往贷款和已选贷款的数目。

9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，通过如下的公式计算第x个贷款议案L_x的最高可贷款额：

其中，a_x表示所生成的第x个贷款议案L_x的最高可贷款额，aia_x表示第x个贷款议案的可投资金额。

10.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述议案评估参数包括：

最长贷款可续年期、保单现金流、收资平衡利率、预计保费融资之后的现金流、预计息差利益、内部收益率的提升和最坏情况下的损失。

11.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，所述步骤E包括：

按照预设的排序参数以及各个贷款议案的议案评估参数，对各个贷款议案进行对比和排序，输出排序后的贷款议案列表。