[发明专利]基于用户关系的风险管控方法、系统和装置

权利要求书

1.一种基于用户关系的风险管控方法，包括：

接收用户终端发送的交易请求；

基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险；

当判断所述交易请求具有风险时，将该交易请求相关的信息发送给风险确认端以由该风险确认端对所述交易的风险进行二次判断；以及

接收所述风险确认端发送的判断结果，根据该结果确认是否执行该交易。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险包括：

使用风险策略来判断所述交易是否具有风险。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，使用风险策略来判断所述交易是否具有风险包括：

从所述交易请求相关的信息中提取风险变量；

将所提取的风险变量与一个或多个风险策略进行匹配；以及

如果所提取的风险变量与至少一个风险策略相匹配，则判断所述交易具有风险。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述交易请求相关的信息包括：交易场景、用户的账户维度信息、用户的交易维度信息、用户操作行为信息、收款方账户特征或其任何组合。

5.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述风险变量包括收款方账户建立时间、收款方账户在特定时间的交易量、收款方账户是否有历史被投诉/处罚记录、用户账户是否出现异常交易额、用户账户是否出现异常交易频率、用户账户与收款方账户是否无历史交易但当天有不止一次大额交易、用户转账留言是否出现异常信息或其任何组合。

6.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述风险策略被预配置，并且所述风险策略包括一个或多个风险变量或其统计的任何组合。

7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险包括：

使用风险模型来判断所述交易是否具有风险。

8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，将所述交易请求相关的信息发送给风险确认端包括：

基于判断所述交易请求具有风险，确定相应的风险排除方案；以及

将所述相应的风险排除方案发送给所述风险确认端。

9.如权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括：

如果确认不执行所述交易，则启动针对所述用户的账户紧急保护功能。

10.一种基于用户关系的风险管控装置，其特征在于，包括：

用于接收用户终端发送的交易请求的模块；

用于基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险的模块；

用于当判断所述交易请求具有风险时，将该交易请求相关的信息发送给风险确认端以由该风险确认端对所述交易的风险进行二次判断的模块；以及

用于接收所述风险确认端发送的判断结果，根据该结果确认是否执行该交易的模块。

11.如权利要求10所述的风险管控装置，其特征在于，所述用于基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险的模块包括：

用于使用风险策略来判断所述交易是否具有风险的模块。

12.如权利要求11所述的风险管控装置，其特征在于，所述用于使用风险策略来判断所述交易是否具有风险的模块包括：

用于从所述交易请求相关的信息中提取风险变量的模块；

用于将所提取的风险变量与一个或多个风险策略进行匹配的模块；以及

用于如果所提取的风险变量与至少一个风险策略相匹配，则判断所述交易具有风险的模块。

13.如权利要求12所述的风险管控装置，其特征在于，所述交易请求相关的信息包括：交易场景、用户的账户维度信息、用户的交易维度信息、用户操作行为信息、收款方账户特征或其任何组合。