[发明专利]基于用户关系的风险管控方法、系统和装置

说明书

本申请涉及基于用户关系的风险管控方法，包括接收用户终端发送的交易请求；基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险；当判断所述交易请求具有风险时，将该交易请求相关的信息发送给风险确认端以由该风险确认端对所述交易的风险进行二次判断；以及接收所述风险确认端发送的判断结果，根据该结果确认是否执行该交易。本申请还涉及相应的装置和计算机可读介质。

技术领域

本申请涉及风险控制，尤其涉及欺诈管控。

背景技术

欺诈交易的识别和管控一直是风控领域的难点。近年来，电信诈骗风险形式日益严峻。随着互联网的高速普及，黑色产业日渐专业化，诈骗手法升级，而公民安全意识却有相当大的差距。这对欺诈风险防控提出了更高的要求。

为了有效解决欺诈风险给用户带来的损害，可以通过短信、失败交易、限权等方式进行欺诈风险管控。然而，在用户已进入深信不疑的状态时，管控效果往往有限。

因此，本领域需要改善的欺诈管控方案。

发明内容

本公开的一方面涉及一种基于用户关系的风险管控方法，包括接收用户终端发送的交易请求；基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险；当判断所述交易请求具有风险时，将该交易请求相关的信息发送给风险确认端以由该风险确认端对所述交易的风险进行二次判断；以及接收所述风险确认端发送的判断结果，根据该结果确认是否执行该交易。

根据一示例性实施例，基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险进一步包括使用风险策略来判断所述交易是否具有风险。

根据一示例性实施例，使用风险策略来判断所述交易是否具有风险进一步包括从所述交易请求相关的信息中提取风险变量；将所提取的风险变量与一个或多个风险策略进行匹配；以及如果所提取的风险变量与至少一个风险策略相匹配，则判断所述交易具有风险。

根据另一示例性实施例，所述交易请求相关的信息包括交易场景、用户的账户维度信息、用户的交易维度信息、用户操作行为信息、收款方账户特征或其任何组合。

根据又一示例性实施例，所述风险变量包括收款方账户建立时间、收款方账户在特定时间的交易量、收款方账户是否有历史被投诉/处罚记录、用户账户是否出现异常交易额、用户账户是否出现异常交易频率、用户账户与收款方账户是否无历史交易但当天有不止一次大额交易、用户转账留言是否出现异常信息或其任何组合。

根据再一示例性实施例，所述风险策略被预配置，并且所述风险策略包括一个或多个风险变量或其统计的任何组合。

根据一示例性实施例，基于所述交易请求相关的信息判断所述交易是否具有风险进一步包括使用风险模型来判断所述交易是否具有风险。

根据一示例性实施例，将所述交易请求相关的信息发送给风险确认端进一步包括基于判断所述交易请求具有风险，确定相应的风险排除方案；以及将所述相应的风险排除方案发送给所述风险确认端。

根据又一示例性实施例，该方法进一步包括如果确认不执行所述交易，则启动针对所述用户的账户紧急保护功能。

本公开还涉及相应的基于用户关系的风险管控装置以及计算机可读介质。

附图说明

图1示出示例性欺诈场景的示图。

图2是示出了用户、系统和欺诈者之间的示例关系的示图。

图3示出了用户、系统和欺诈者之间的示例通信的流图。

图4示出根据本公开一示例性实施例的基于用户关系的欺诈管控方案的示图。

图5示出了根据本公开一示例性实施例的用户、系统、欺诈者和安全联系人之间的示例通信的流图。