[发明专利]一种货物运输保险定价方法

说明书

本发明公开了一种货物运输保险定价方法，步骤如下，①核保人取得投保人或被保险人授权；②核保人将收集到的货物运输计划路线信息及投保人或被保险人身份信息输入服务器系统；③服务器系统通过外部数据辅助，查询货物运输计划路线上沿途各区县的天气预测信息，及投保人或被保险人信用风险信息；④核保人根据服务器系统反馈的天气预测信息、信用风险信息，通过风险系数评价模型输出天气风险系数及投保人或被保险人信用风险系数，为货物运输保险的定价及核保提供决策依据；⑤核保人基于保险基准费率和上述两项风险系数，向投保人或被保险人反馈保险保费和承保条件和方案。对货物运输保险进行精细化精算定价，有利于业务的稳健经营。

技术领域

本发明涉及一种保险定价方法，尤其涉及一种货物运输保险定价方法。

背景技术

在货物运输保险中，如何对某单一风险进行精细化风险定价及如何衡量非直接相关风险对保险风险的影响，一直是本条业务线的风控重点。在中国保险业向互联网及科技转型的趋势下，保险业的定价和核保势必向多维度和数字化的方向发展，更多大数据工具的支撑在这方面必不可少。现在，从事货物运输保险的保险机构尚未将货物运输途经的天气风险及投保人或被保险人的信用风险考虑到风险定价中，核保人只能依靠向投保人或被保险人问询，上网查询和自身经验进行相关的风险考量并完成报价，这导致了保险公司无法准确衡量该业务线的风险敞口，在一定程度上影响了业务的稳健经营。

发明内容

本发明要解决的技术问题是提供一种货物运输保险定价方法，该方法对货物运输保险进行精细化精算定价，为保险公司准确衡量该业务线的风险敞口提供了支持，有利于业务的稳健经营。

为了解决上述技术问题，本发明的货物运输保险定价方法包括如下步骤。

第一步，核保人取得投保人或被保险人授权。

第二步，核保人将收集到的货物运输计划路线信息及投保人或被保险人身份信息输入服务器系统。

第三步，服务器系统通过外部数据辅助，查询货物运输计划路线上沿途各区县的天气预测信息，及投保人或被保险人信用风险信息。

第四步，核保人根据服务器系统反馈的天气预测信息、信用风险信息，通过风险系数评价模型输出天气风险系数及投保人或被保险人信用风险系数，为货物运输保险的定价及核保提供决策依据。

第五步，核保人基于保险基准费率和上述两项风险系数，向投保人或被保险人反馈保险保费和承保条件和方案。

货物运输计划路线信息包括货物运输起点地(具体到区县)、货物运输路线的途径地(具体到区县)、货物运输路线上的重要节点地(具体到区县)、货物运输终点地(具体到区县)。

投保人或被保险人身份信息包括投保人名称、投保人类型、投保人证件号、被保险人名称、被保险人类型、被保险人证件号。

货物运输计划路线上沿途各区县的天气预测信息包括预测降雨量(24小时降雨量mm)、预测冰雹概率，冰雹量、预测降雪量(24小时降雪量mm)、预测风力指数、预测温度(摄氏度)、预测湿度(相对湿度％)、预测温湿度综合指数(摄氏度C相对湿度％)。

投保人或被保险人信用风险信息包括投保人真实性、被保险人真实性、司法信用信息、工商信用信息及作为法人代表的消费信用信息。

投保人真实性包括投保人姓名、电话、证件号三要素核验情况。

被保险人真实性包括被保险人姓名、电话、证件号三要素核验情况。

司法信用信息包括法院涉诉决信息、公安案底信息、失信被执行信息、是否进入老赖名单。

工商信用信息包括作为股东的所有企业状态(正常经营/非正常经营)、作为股东的企业有无被告经历、作为股东的企业有无行政处罚记录。