[发明专利]聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备

权利要求书

1.一种聚合支付商户的套现风险检测方法，其特征在于，所述方法包括：

获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则，所述第一预设规则包括若干个用于限制所述聚合支付商户的账户的第一限制条件；

实时获取所述聚合支付商户的交易数据；

利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值；

从预设数据库中获取与所述聚合支付商户的经营类型相同的聚合支付商户样本的交易数据样本；

根据所述交易数据与所述交易数据样本进行聚类分析，获得所述聚合支付商户的聚类结果；

根据所述聚类结果，对所述套现风险值进行修正，获得目标套现风险值；

当所述目标套现风险值达到预设风险阈值时，发出警告信息，并对所述聚合支付商户的账户进行处理；其中，所述警告信息用于描述所述聚合支付商户存在套现行为。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则之前，所述方法还包括：

从信用数据接口调取聚合支付商户的工商信用信息，所述工商信用信息包括工商姓名、法人信息、营业执照信息和股权分配中的一种或多种信息；

根据所述工商信用信息，获得所述聚合支付商户的经营类型，所述经营类型包括个人、个体工商户或企业。

3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则之后，所述方法还包括：

将所述聚合支付商户的用户属性信息输入预设的风险分层模型，获得所述聚合支付商户的信用评分值，所述用户属性信息包括征信记录、还款习惯、逾期记录、支付能力和社交网络数据中的一种或多种信息；

当所述信用评分值达到预设评分阈值时，对所述第一预设规则进行优化，获得第二预设规则；其中，所述第二预设规则包括若干个用于限制所述聚合支付商户的账户的第二限制条件，所述第二限制条件对应的限制力度小于所述第一限制条件对应的限制力度；

以及，所述利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值，包括：

利用所述第二预设规则对应的第二规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述实时获取所述聚合支付商户的交易数据之后，所述方法还包括：

将所述交易数据缓存至规则引擎服务器本地，以供用户查看；

接收所述用户发送的规则修改指令；

根据所述规则修改指令，对所述第一预设规则对应的第一规则引擎进行编辑，以生成第三规则引擎；

以及，所述利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值，包括：

利用所述第三规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述规则修改指令，对所述第一预设规则对应的第一规则引擎进行编辑，以生成第三规则引擎，包括：

将所述规则修改指令对应的调用请求发送至所述规则引擎服务器，以使所述规则引擎服务器根据所述调用请求获取所述第一预设规则对应的第一规则引擎的可编辑参数；

接收所述用户输入的所述可编辑参数对应的第一数值；

根据所述第一数值对所述可编辑参数进行更新，以生成第三规则引擎；

以及，所述方法还包括：

向所述用户发送用于描述生成所述第三规则引擎的处理结果的提示信息。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一数值对所述可编辑参数进行更新，以生成第三规则引擎，包括：

从所述第一规则引擎的代码中查询所述可编辑参数的位置信息；

将所述位置信息对应的位置上的原数值替换为所述第一数值，以生成第三规则引擎。