[发明专利]聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备

说明书

本发明涉及聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备。方法包括：利用聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则对应的第一规则引擎，对实时获取的聚合支付商户的交易数据进行分析获得套现风险值；获取与上述的经营类型相同的聚合支付商户样本的交易数据样本；根据交易数据与交易数据样本进行聚类分析所获得的聚类结果对套现风险值进行修正，获得目标套现风险值；当目标套现风险值达到预设风险阈值时，发出警告信息并对聚合支付商户的账户进行处理。本发明通过对聚合支付商户的交易数据进行分析，能够及时识别聚合支付商户的套现行为，提高聚合支付服务商在聚合支付服务过程中的风险控制效率，进而降低聚合支付商户套现的风险。

技术领域

本发明涉及数据分析技术领域，特别涉及一种聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备。

背景技术

随着全球经济的快速发展，人们的消费水平也在不断提高，各种各样的线上支付渠道也越来越多，比如微信支付，支付宝支付等。因此，商户需要摆放各种线上支付渠道对应的收款二维码以供消费者扫码支付，较为不便。然而，聚合支付服务商通过聚合支付将多种线上支付渠道聚合起来，只需要一个收款二维码就能供消费者以任意一种线上支付渠道进行扫码支付，可以适应不同场景下的支付需求，方便商户的同时也沉淀并整合商户在不同渠道间的交易数据。

但是，在实践中发现，聚合支付也存在一些安全隐患。比如商户利用聚合支付的账户给信用额度持有人提供套现途径，以赚取私利，从而促进了信用卡或电子信用消费套现行为。其中，信用卡消费套现行为是指信用卡持有人不是通过正常合法手续提取现金，而通过聚合支付将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。商户利用聚合支付的账号给信用额度持有人提供套现途径的行为会增加金融风险，不利用金融秩序的稳定，且给聚合支付服务商带来极大风险。然而现有技术中往往依赖业务人员人工监控聚合支付商户的套现行为，无法及时发现并处理聚合支付商户的套现行为，导致风险控制效率较低。

综上，目前亟需一种技术手段，用于及时识别商户的套现行为，减少人工干预，提高聚合支付服务商在聚合支付服务过程中的风险控制效率，进而降低商户套现的风险。

发明内容

为了解决相关技术中存在的聚合支付服务商在聚合支付服务过程中无法及时识别商户的套现行为导致风险控制效率较低的问题，本发明提供了一种聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备。

本发明实施例第一方面公开了一种聚合支付商户的套现风险检测方法，所述方法包括：

获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则，所述第一预设规则若干个用于限制所述聚合支付商户的账户的第一限制条件；

实时获取所述聚合支付商户的交易数据；

利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值；

从预设数据库中获取与所述聚合支付商户的经营类型相同的聚合支付商户样本的交易数据样本；

根据所述交易数据与所述交易数据样本进行聚类分析，获得所述聚合支付商户的聚类结果；

根据所述聚类结果，对所述套现风险值进行修正，获得目标套现风险值；

当所述目标套现风险值达到预设风险阈值时，发出警告信息，并对所述聚合支付商户的账户进行处理；其中，所述警告信息用于描述所述聚合支付商户存在套现行为。

本发明实施例第二方面公开了一种聚合支付商户的套现风险检测装置，所述装置包括：

规则获取单元，用于获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则，所述第一预设规则包括若干个用于限制所述聚合支付商户的账户的第一限制条件；

数据获取单元，用于实时获取所述聚合支付商户的交易数据；