[发明专利]一种消费金融联合贷款智能路由方法和系统

权利要求书

1.一种消费金融联合贷款智能路由方法，其特征在于，所述方法包括：

S1：接收用户发送的贷款申请，所述贷款申请中至少包括用户信用相关信息、用户申请贷款额度；

S2：获取若干个贷款项目的放款信息，所述放款信息至少包括每个贷款项目的剩余额度，以及评分项的准入分、区间基数；

S3：结合每个贷款项目的评分项，解析用户信用相关信息，筛选出满足所述贷款申请要求的预选贷款项目，生成与该贷款申请相匹配的预选贷款项目数据库，预选贷款项目满足以下条件：1)用户申请贷款额度小于等于其所对应的剩余额度，2)用户信用相关信息中的每个评分项的分值均大于等于对应的准入分；

S4：从预选贷款项目数据库中任意选择其中一个预选贷款项目，结合区间基数，计算所述贷款申请相对于所述预选贷款项目的每个评分项的子推荐分；

S5：将所述预选贷款项目的每个评分项的准入分作为调整因子，调整对应评分项的子推荐分，结合所有调整后的评分项的子推荐分，计算得到所述贷款申请相对于所述预选贷款项目的推荐分，其中，调控规则为：准入分越高，调控后的子推荐分的增幅越大；

S6：重复步骤S4-步骤S5，直至计算得出所述贷款申请相对于其所对应的所有预选贷款项目的推荐分；

S7：将推荐分最高的预选贷款项目分配给所述贷款申请；

所述方法还包括：

按照设定周期分析每个贷款项目的放款失败数据，统计失败原因，如果失败原因为推荐分不足的失败贷款申请总数超过设定次数阈值，调整推荐分的计算规则；

所述调整推荐分的计算规则包括：

将所述贷款项目对应的其中若干个评分项设置为动态评分项，为每个动态评分项配置至少两个评分等级，每个评分等级对应于不同的区间基数和/或准入分，评分等级越高，区间基数和/或准入分越低；

如果失败原因为推荐分不足的失败贷款申请总数超过设定次数阈值，降低其中一个或者多个动态评分项的评分等级。

2.根据权利要求1所述的消费金融联合贷款智能路由方法，其特征在于，步骤S5中，所述将所述预选贷款项目的每个评分项的准入分作为调整因子，调整对应评分项的子推荐分是指，

S51：根据下述公式计算调整后的子推荐分α_i：

其中，α_i是第i个评分项的子推荐分，S_i是第i个评分项的准入分，p_i是所述贷款申请对应于第i个评分项的分值，h_i是所述贷款申请对应于第i个评分项的区间基数。

3.根据权利要求2所述的消费金融联合贷款智能路由方法，其特征在于，步骤S5中，所述结合所有调整后的评分项的子推荐分，计算得到所述贷款申请相对于所述预选贷款项目的推荐分是指，

S52：根据下述公式计算所述贷款申请对应于所述预选贷款项目的推荐分Score^*：

其中，β_i是第i个评分项的权重值，i＝1,2,…,n。

4.根据权利要求1-3任意一项中所述的消费金融联合贷款智能路由方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取每个预选贷款项目对应的系统服务质量信息，采用剩余额度和系统服务质量信息对推荐分进行修正，将修正后的推荐分最高的贷款项目分配给所述贷款申请。

5.根据权利要求4所述的消费金融联合贷款智能路由方法，其特征在于，所述对推荐分进行修正是指，

根据下述公式计算得到修正后的推荐分Score：

Score＝r*m_t*Score^*

其中，r是动态干预路由结果修正值，m_t是当前时刻的修正基数，受所述预选贷款项目的剩余额度、对应的系统服务质量信息影响，Score^*是所述预选贷款项目的推荐分；

所述系统服务质量信息包括系统成功率、网络延时、TPS。