[发明专利]一种消费金融联合贷款智能路由方法和系统

说明书

本发明公开了一种消费金融联合贷款智能路由方法，为每个贷款项目设置若干个评分项，每个评分项具有独立的准入分和区间基数，结合区间基数，计算贷款申请相对于每个贷款项目的所有评分项的子推荐分，采用准入分对子推荐分进行调整，以获得更加合理的推荐分，避免出现评分低的用户无可路由的资金方问题，通过增加了机构‑用户维度的评分系统，最大化为用户选择最合适的贷款机构；同时，对贷款项目进行实时评估，采用剩余额度和系统服务质量信息对评分结果进行修正，提高用户体验，最大化平衡各机构的用户路由比例；另外，周期性对审批结果、系统成功率、耗时、贷款余额等结果进行处理，优化评分规则。

技术领域

本发明涉及消费金融技术领域，具体而言涉及一种消费金融联合贷款智能路由方法和系统。

背景技术

随着苏宁消费金融贷款业务规模的不断增长，资金储备能力已趋于极限，自有放贷余额也已接近标准上限，为解决以上痛点，运用联合贷款模式，与同业金融机构一起服务更多潜在客户。

传统路由系统，根据不同贷款机构配置相应的路由规则，用户发起贷款后，所有符合校验规则的用户可能大部分都会匹配到其中优先级高要求低的机构，如果此机构额度使用结束，评分低的用户可能会无可路由的资金方，其次贷款机构的系统率低、审批时间长、审批结果不通过都对用户体验造成影响，然而传统路由系统只能通过人工介入的方法改变路由规则，调整用户审批放款成功率。

发明内容

本发明目的在于提供一种消费金融联合贷款智能路由方法，为每个贷款项目设置若干个评分项，每个评分项具有独立的准入分和区间基数，结合区间基数，计算贷款申请相对于每个贷款项目的所有评分项的子推荐分，采用准入分对子推荐分进行调整，以获得更加合理的推荐分，避免出现评分低的用户无可路由的资金方问题，通过增加了机构-用户维度的评分系统，最大化为用户选择最合适的贷款机构；同时，对贷款项目进行实时评估，采用剩余额度和系统服务质量信息对评分结果进行修正，提高用户体验，最大化平衡各机构的用户路由比例；另外，周期性对审批结果、系统成功率、耗时、贷款余额等结果进行处理，优化评分规则。

为达成上述目的，结合图1，本发明提出一种消费金融联合贷款智能路由方法，所述方法包括：

S1：接收用户发送的贷款申请，所述贷款申请中至少包括用户信用相关信息、用户申请贷款额度。

S2：获取若干个贷款项目的放款信息，所述放款信息至少包括每个贷款项目的剩余额度，以及评分项的准入分、区间基数。

S3：结合每个贷款项目的评分项，解析用户信用相关信息，筛选出满足所述贷款申请要求的预选贷款项目，生成与该贷款申请相匹配的预选贷款项目数据库，预选贷款项目满足以下条件：1)用户申请贷款额度小于等于其所对应的剩余额度，2)用户信用相关信息中的每个评分项的分值均大于等于对应的准入分。

S4：从预选贷款项目数据库中任意选择其中一个预选贷款项目，结合区间基数，计算所述贷款申请相对于所述预选贷款项目的每个评分项的子推荐分。

S5：将所述预选贷款项目的每个评分项的准入分作为调整因子，调整对应评分项的子推荐分，结合所有调整后的评分项的子推荐分，计算得到所述贷款申请相对于所述预选贷款项目的推荐分，其中，调控规则为：准入分越高，调控后的子推荐分的增幅越大。

S6：重复步骤S4-步骤S5，直至计算得出所述贷款申请相对于其所对应的所有预选贷款项目的推荐分。

S7：将推荐分最高的预选贷款项目分配给所述贷款申请。

基于前述方法，本发明还提及一种消费金融联合贷款智能路由系统，所述消费金融联合贷款智能路由系统包括路由子系统、贷款申请管理子系统、贷款项目管理子系统、评分子系统、评分规则管理子系统。

所述贷款申请管理子系统包括贷款申请接收模块、贷款申请筛选模块、贷款申请处理模块。