[发明专利]一种预测客群资质变化的风险预警方法、装置和电子设备

说明书

本发明公开了一种预测客群资质变化的风险预警方法，包括：根据客群的信用数据，金融行业数据，宏观经济数据建立客群资质标签数据；实时获取所述客群资质标签数据的变化；当所述客群资质标签数据的变化满足风险规则时，确定客群资质变化后存在风险，并发出风险预警。本发明通过预测客群资质变化，进一步预测可能会发生的信用风险，市场风险，政策风险，并发出预警，以便及时作出应对策略，减少系统性风险的损失，减少优质客户的流失。

技术领域

本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种预测客群资质变化的风险预警方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

互联网金融行业不仅存在信用风险，还存在政策风险，市场风险，且政策风险和市场风险风险难以预测和解决。如果金融公司无法敏锐地察觉存在的风险，或是无法更准确地预测风险，以及未做好应对风险的准备，就会造成巨大经济损失，流失大量优质客户。

现有技术中，存在用于评估信用风险的参数，用于评估市场风险的参数，也存在用于评估政策风险的参数。

现有技术中，不存在合理的参数或标准，用于预测整体的风险，整体的风险，即包括：信用风险，政策风险和市场风险。

发明内容

本发明要解决的技术问题是如何建立合理的标准，用于预测整体的风险，并减少优质客户流失。

本发明的一方面提供一种预测客群资质变化的风险预警方法，包括：

根据客群的信用数据，金融行业数据，宏观经济数据建立客群资质标签数据；

实时获取所述客群资质标签数据的变化；

当所述客群资质标签数据的变化满足风险规则时，确定客群资质变化后存在风险，并发出风险预警。

根据本发明的一种优选实施方式，还包括：获取客群的信用数据，所述信用数据包括：属性数据、和/或借贷数据；获取金融行业数据，所述金融行业数据包括：金融行业景气度数据、金融产品供给数据、金融行业竞争数据、和/或金融市场环境数据；获取宏观经济数据，所述宏观经济数据包括：货币供应量、GDP、CPI、PPP指数、M2放款量、和/或失业率。

根据本发明的一种优选实施方式，所述获取客群的信用数据，进一步包括：

获取客群的属性数据，所述属性数据包括：收入、消费、职业、城市、性别、年龄中的至少一个；

获取客群的借贷数据，所述借贷数据包括：借贷频率、借贷次数、借贷额、逾期率、还款积极度、历史还款记录、已还款期、应还款期、还款期数、和/或贷款多头数量。

根据本发明的一种优选实施方式，所述根据客群的信用数据，金融行业数据，宏观经济数据建立客群资质标签数据，进一步包括：

从所述客群的信用数据，金融行业数据，宏观经济数据中提取特征数据；

根据数据预处理方法对所述特征数据进行预处理；

根据预处理后的特征数据建立客群资质标签数据。

根据本发明的一种优选实施方式，所述实时获取所述客群资质标签数据的变化，进一步包括：

实时获取客群资质标签数据的历史数据；

实时获取客群资质标签数据的当前数据；

通过对比所述历史数据与所述当前数据，确定所述客群资质标签数据的变化。

根据本发明的一种优选实施方式，还包括：确定风险规则，所述风险规则为满足收入降低、逾期率上升、贷款多头数量增加、还款积极度下降、股市整体下滑、上市公司数量缩减、裁员增加、银行贷款收紧、经济增速放缓中的至少一个。